Билеты и лекции по ДКБ

ряде стран функции расчетных палат (клиринговых центров) выполняют центр.

банки.

В РФ применяются следующие основные формы безналичных расчетов: расчеты

платежными поручениями, платежными требованиями-поручениями, чеками,

аккредитивная форма расчетов.

БИЛЕТ №14.

1. Сущность и формы проявления инфляции. Закономерности инфляционного

процесса.

Инфляция - обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте

цен на товары и услуги, ведет к перераспределению национального дохода и

национального богатства в пользу имущих классов.

Инфляция - переполнение каналов денежного обращения не обеспеченное

денежной массой.

Инфляция (соврем. трактовка) - многофакторный процесс, в числе важнейших

факторов:

- нарушение пропорций в структуре экономики;

- дополнительная эммисия;

- нарушение в практике кредитования, т.е. автоматизм кредитования,

предоставление ссуд на покрытие прорывов недостатка финансово-

хозяйственной деятельности пр-я;

- пролонгация ссуд;

- увеличение суммы (в т.ч. безвозвратных) ссуд;

- снижение качества портфеля банка;

- диспропорции ценообразования;

- структурная перестройка экономики;

- социальные факторы (расслоение общества, увеличение диференциации

доходов, психологические, связанные с инфляционными ожиданиями)

Виды инфляции:

1. Скрытая - предполагает ухудшение качества продукции, услуг, но цена

остается на прежнем уровне.

2. Открытая - резкий рост цен.

3. Ползучая - постепенное обесценение ден. знаков.

4. Галлопирующая - резкое, быстрое, скачкообразный рост цен и обесценение

ден. знаков.

Факторы:

1. Инфляция сбережений - последствия действия инфляции в экономике.

2. Инфляция изменяет структуру потребления.

3. Инфляция уменьшает покупательную силу валюты.

2. Рублевая зона и региональные валюты. Преимущества и недостатки

региональных валют.

Рублевая зона - экономическая зона, в которой все экономические расчеты

ведутся в росс. валюте, т.е. в рублях. Из-за процесса интеграции росс.

рубль имеет гораздо большую сферу обращения, чем региональные валюты.

Региональные валюты - валюты республик бывшего СССР. По отношению к ним

росс. рубль имеет сравнительно твердое положение на мировом рынке валют.

Недостатки :

- обращение только внутри определенного гос-ва, необходимость накопления,

необходимость резервов для поддержания конвертируемости валют.

Преимущества :

- ЦБ сам может регулировать денежную массу, ден. обращение, в необходимых

случаях эмиссию.

3. Каналы поступления денег и их изъятие из денежного оборота.

Торговля 10

2

Предприятие

Население

5

3 4 1 11

Банк

9

6

7 8

Бюджет

1. кредит

2. закупка товаров (б/нал)

3. зачисление выручки в банк (б/нал)

4. выдача денег на з/п (нал)

5. выплата з/п (нал)

6. платежи в бюджет (нал)

7. зачисление средств на бюджет. счета в банке

8. расход бюд. средств (б/нал)

9. выдача з/п бюджетной сфере (нал)

10. оплата товаров (нал)

11. погашение кредита (нал, б/нал) => связь нал. и б/нал ДО, поэтому

необходимо постоянно поддерживать экон-обоснованные пропорции между

наличным денежным и безналичным денежным оборотом.

4. Роль денег в развитии внешнеэкономических связей.

Расширение товарного производства, углубление медународного разделения

труда, создание мирового рынка и мирового хоз-ва. В этих условиях нац.

валюты ведущих стран стали функционировать вместо золота в мировом обороте

в качестве платежного, покупательного, резервного средств.

Опыт первоначальных форм кредитных денег ограничелся созданием

международных счетных денежных единиц, кот. не имея собственной стоимости

не могут выполнять функцию полноценных мировых денег.

В настоящее время произошли изменения:

в качестве функциональных форм мировых денег широко используются

конвертируемые (разменные на иностранную валюту) национальные кредитные

деньги и отчасти международные счетные денежные единицы (СДР и ЭКЮ).

золото используется лишь в крайних случаях для погашения сальдо платежного

баланса и путем предварительной продажи нац. валюты, в которой выражены

международные обязательства.

В качестве всеобщего покупательного средства деньги используются при

необходимости односторонней покупки товаров, нарушениях двухсторонней

торговли вследствии стихийных дедствий. В первом случае - продавцы-

монополисты по производству какого-либо товара требуют, чтобы оплата

совершалась только золотом или в той свободно конвертируемой валюте, кот.

указана в договоре. В другом случае - деньги используются для закупки прод.

товаров в других странах.

5. В каких случаях при расчетах используется платежное поручение.

Платежное поручение представляет собой документ , содержащее поручение

плательщика банку о перечислении с его счета определенной суммы на счет

покупателя.

Применяется :

- за товарно-материальные ценности, выполненные работы и оказанные услуги;

по нетоварным операциям.

Платежное поручение обеспечивает гарантию платежа при плановых платежах,

при целевых переводах денег.

С помощью платежного поручения предприятие может осуществить как текущие

платежи, так и воспользоваться данной формой при получении кредита в банке.

БИЛЕТ №15.

1. Понятие конвертируемость валют.

Конвертируемость валюты - законодательно закрепленная обратимость

национальной денежной единицы , т.е. возможность обменивать ее на

иностранные валюты (последние - на данную валюту) для всех желающих без

прямого вмешательства государства в процесс обмена.

В зависимости от режима использования валюты существуют:

1. полностью конвертируемые

2. частично конвертируемые

3. неконвертируемые (замкнутые)

1. Полностью конвертируемые (СКВ)

Это валюты тех стран, в законодательстве которых отсутствуют валютные

ограничения.

2. Частично конвертируемые

Валюты стран, где сохраняются валютные ограничения, особенно для

резидентов, ограничения на круг валютных операций.

3. Неконвертируемые

Валюты тех стран, где действуют валютные ограничения и запреты как

для резидентов, так и для нерезидентов. Обычно существуют ограничения на

ввоз и вывоз валюты, обмен валюты, сделки купли-продажи валюты и валютных

ценностей, применяются множественные валютные курсы и другие меры

валютного регулирования.

3. Эволюция денежного товара и функциональных форм денег.

1) Полноценные деньги: золотые монеты, серебрянные монеты.

2) Денежные знаки, разменные на золото.

3) Неполноценные деньги: бумажные и кредитные деньги.

4. Влияние инфляции на кредиторов и заемщиков.

Инфляция выгодна заемщикам, так как она обесценивает взятые кредиты и

заемщик их возвращает обесцененными деньгами. Кредиторы проигрывают по этой

же причине.

5. Кредитная и бюджетная эмиссия.

|Показ|Бюджетная|Кредитн|

|атели|эмиссия |ая |

| | |эмиссия|

|Цель |на |кредито|

|выпус|покрытие |вание |

|ка |бюджентог|Н/Х |

|денеж|о | |

|ных |дефицита | |

|знако| | |

|в | | |

|Эмите|казначейс|ЦБ, |

|нт |тво или |эмиссио|

| |банк под |нный |

| |казначейс|банк |

| |кие | |

| |векселя | |

| |или | |

| |обязатель| |

| |ства | |

|Особе|деньги |деньги |

|нност|оседают в|не |

|и |сфере |оседают|

|эмисс|обращения|в |

|ии |, |каналах|

| |переполня|денежно|

| |ют каналы|го |

| |ден. |обращен|

| |обращения|ия, не |

| |, не |перепол|

| |возвращаю|няют |

| |тся к |каналы |

| |эмитенту |ден. |

| | |обращен|

| | |ия, |

| | |возвращ|

| | |аются в|

| | |банк в |

| | |процесс|

| | |е |

| | |погашен|

| | |ия |

| | |кредита|

|Обесп|деньги не|деньги |

|ечени|имеют |имеют |

|е |обеспечен|товарно|

|денег|ия либо |е и |

| |имеют |золотое|

| |пониженно|обеспеч|

| |е |ение, |

| |обеспечен|не |

| |ие. |обесцен|

| |Деньги |иваются|

| |обесценив|. |

| |аются |Обеспеч|

| | |ение |

| | |денег |

| | |стабиль|

| | |ное, |

| | |либо |

| | |растуще|

| | |е |

2. Организация безнал. расчетов в условиях двухуровневой банковской

системы.

При установлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во

средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают

клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля

ЦБР. Успешно используется данная система для обслуживания филиалов

(Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие

мелкие банки. Все системы такого типа - региональные (на национальном

уровне).

Существует международная межбанковская система:

SWIFT - Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications

В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме

ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно

существует 2-а подхода:

Билет 16.

1. План кассовых оборотов банков

Для банка составляется не план а скорее прогноз денежного оборота из

прогноза выводится план. Он обязателен к выполнению.

Он не регулирует ден. обращение, но он отражает объем всех расчетов

прошедших через кассы банков.

2. Коллективные валюты и сферы их применения.

Сейчас используются коллективные валюты, две основные из них:

1). Валюта МВФ-СДР (специальные права заимствования. Была создана еще до

1978 г., но с устранением золота стала использоваться как основная

расчетная единица для безналичных расчетов между странами-участниками МВФ.

2). ЭКЮ: она была создана в рамках европейской валютной системы в 1979 г.

Сейчас в ЭКЮ ведутся многие расчеты и в нашей стране. Это также расчетная

единица, но сейчас встает вопрос о создании наличной европейской валюты.

Т.о. налицо трансформация понятия функции мировых денег от золотых

слитков до коллективных валют.

3. Эволюция видов денег.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных,

серебряных или золотых), бумажных, кредитных и электронных.

1. Бумажные деньги являются знаками, представителями полноценных денег.

Возникли из металлического обращения и появились в обороте как

заместители ранее находившихся в обращении серебряных и золотых монет.

Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается в том, что это

- денежные знаки6 выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не

разменные на металл, но наделенные государством принуди-тельным курсом.

Поэтому они приобретают представительную стоимость в обращении и выполняют

роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казна-чейство,

либо центральные банки. Разность между номинальной стоимостью выпущенных

денег и стоимостью их выпуска ( расходы на бумагу и печата-ние ) образует

эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных

доходов.

Экономическая природа Б.Д. такова, что исключает возможность ус-тойчивого

бумажно - денежного обращения. Во-первых, выпуск Б.Д. не ре-гулируется

потребностью товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутству-ет механизм

автоматического изъятия излишка Б.Д. из обращения.

Особенностями Б.Д. являются их неустойчивость и обесценение, ко-торые

могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в обращение

- упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги

- неблагоприятный платежный баланс

2. Кредитные деньги.

Поскольку основным объектом меновых отношений при капитализме

становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег вы-

полняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не день-ги

выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал - в форме

кредитных денег.

К.Д. прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель,

банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное обязательство должника (простой) или приказ

кредитора должнику (переводный - тратта) об уплате обозначенной на нем

суммы через определенный срок.

Виды:

. коммерческий (простой и переводный)

. финансовый (долговое обязательство, возникшее из предоставле-ния в долг

определенной суммы денег); казначецский - когда должник - государство

. дружеский (векселя выставляются друг на друга с целью последу-ющего учета

их в банке)

. бронзовые (не имеющие реального обеспечения)

Особенности:

абстрактность

бесспорность

обращаемость

Банкнота - доминирующее кредитное орудие обращения, в настоящее время

выпускается центральным банком путем переучета векселей.

Банкнота от векселя отличается:

. по срочности (вексель - долговое обязательство на 3-6 мес., банкнота -

бессрочное)

. по гарантии (государственная гарантия)

От бумажных денег:

. по происхождению (из функции денег как средства платежа)

. по методу эмиссии (выпускает ЦБ)

. по возвратности (возвращаются по истечении срока векселя, под который

были выпущены)

. по разменности (разменивается на золото или серебро)

Современные банкноты не размениваются на золото, но в известной степени

сохраняют кредитную основу, но подпадают под законы бумажно - денежного

обращения.

Три канала эмиссии банкнот:

. банковское кредитование хозяйства;

. банковское кредитование государства;

. прирост официальных валютных резервов в странах с активным платежным

балансом.

Чек - письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате

определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой

текущий счет.

Виды:

- именные

- ордерные

- предъявительские

- расчетные

- акцептованные и др.

Экономическая природа:

- средство получения наличных денег

- средство обращения и платежа

- орудие безналичных расчетов

Электронные деньги - результат автоматизации банковских операций и

является системой платежей на электронной основе.

Кредитные карточки - средство расчетов, замещающее наличные день-ги и

чеки, а также позволяющее владельцу получить краткосрочную ссуду в банке.

Виды:

- банковские

- торговые

- для приобретения бензина

- для оплаты туризма и развлечений

4.Социально-экономические последствия денежных реформ

Существуют множество предпосылок для успешного проведения денежных

реформ.Первой предпосылкой являются увеличение производства и

товарооборота,что происходит одновременно с увеличением занятости и

сокращением безработицы.Вторая предпосылка оздоравления денежного

обращения-ликвидация дефицита государственного бюджета-реализуется путем

увеличения налогообложения,сокращением расходов на социаальные нужды.

Третья предпосылка-сжатие денежной массы в обращении-обеспечивается

дефляционными мероприятиями.Четвертая предпосылка-стабилизация денег-

ликвидация дефицита платежного баланса страны и накопления золотовалютных

резервов для поддержания валютного курса.Денежные реформы могут иметь

тяжелые социально-экономические последствия для населения.Например,от

нуллификации денег или обмена их на новые по низкому курсу страдают

денежные сбережения населения.Девальвация может вызвать снижение жизненного

уровня населения,так как вызывает дополнительный рост цен на импортные

товары.Ревальвация валюты увеличивает безработицу в отраслях экономики не

выдерживающих конкуренцию с более дешевыми импортными товарами.

5. Характеристика наличного денежного обращения в РФ.

Наличноденежный оборот представляет собой совокупность платежей наличными

деньгами. Н.Д. в ф-ции ср-ва обращения используются главным образом для

расчетов населения с предприятиями и физическими лицами. В состав Н.О.

включается также оборот, возникающий в связи с использованием

предприятиями, организациями и учреждениями Н.Д. в ф-ции средства платежа.

Н.Д. используются: выплата зарплаты, пенсий, пособий и степендий.

Принципы организации денежного обращения:

1). предприятия хранят наличные деньги в банке (за исключением лимита

остатка).

2). Для расчетов по ЗП предприятия получают деньги в банке, банк

осуществляет инкассацию денег предприятия. Для прогноза денежного обращения

банки составляют отчеты по кассовым оборотам по установленной форме, на их

основе регулируется ЦБ РФ масса денег в обращении.

Существует закон денежного обращения:

Д = ( Ц - В + П - ВП) / О , где

Д - кол-во денег, необходимых для обращения,

Ц - сумма цен товаров и услуг, подлежащих реализации,

В - сумма цен товаров, проданных в кредит,

П - сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, сроки

платежей по которым наступили,

ВП - взаимопогашающиеся платежи,

О - скорость оборота одноименной денежной единицы.

Эту формулу можно представить в другом виде:

Д = М*Ц / О , где

М - кол-во (масса) реализуемых товаров и услуг,

Ц - средняя цена товара,

или Д*О = М*Ц ---

это равенство - уравнение обмена (уравнение Фишера).

Прямопропорционально (т.е. в сторону увеличения кол-ва денег) влияет

увеличение кол-ва товаров и рост цен на них.

Обратнопропорционально влияют следующие факторы (в сторону уменьшения

потребности в денежной массе):

1). Увелечение кол-ва товаров, проданных в кредит, т.е. степень развития

кредитных отношений.

2). Увеличение кол-ва безналичных расчетов.

3). Увеличение скорости обращения денег.

Нарушение этого закона приводит к обесцениванию денег.

Билет 17.

1.Проблема взаимосвязи функций денег в условиях инфляции.

2.Изменение денежной системы РФ при переходе к рынку.

3.Противоречие товара и особенности эквивалентной формы стоимости.

Появление денег обусловлено противоречием товара.

1. Между потребительной ст-тью, удовлетворяющей конкретные потребности,

и стоимостью, к-рая проявляется при обмене в форме меновой стоимости.

При использовании товара как стоимости приходиться отказываться от его

потребления и наоборот.

2. Потребительная стоимость воплощает конкретный труд (разнородный),

стоимость создается абстрактным трудом (качественно однородным и

соизмеримым). Второе противоречие - между абстрактным и конкретным трудом.

3. Двойственный характер труда вызывает 3-е противоречие - между частным

и общественным характером труда. В результате развития общ. разделения

труда развивается зависимость товаропроизводителей - труд становится

общественным.

Общ. характер труда проявляется при обмене.

Формой разрешения противоречия является выделение особого товара-

всеобщего эквивалента.

Во время актов обмена возникает меновая стоимость (форма выражения

стоимости) - стоимость одного товара выражается через стоимость др. товара-

эквивалента. Это простая (случайная) форма стоимости.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11