Банк как субъект привлечения иностранных инвестиций в регион (на примере КБ Центр-Инвест)

вопросам, относящимся к его деятельности и к компетенции, получать

необходимые для выполнения возложенных функций материалы. При отсутствии

начлльника отдела главный экономист выполняет его обязанности и и

координирует работу специалистов отдела.

Старший экономист отдела валютных операций имеет право вносить

предложения по вопросам своей работы начальнику отдела и руководству банка,

а также участвовать в совещаниях по вопросам, относящимся к деятельности и

компентенции специ-алиста отдела.

Экономист отдела валютных операций назначается и освобождается от

должности Председателем Правления банкя. Экономист подчинен непосред-

ственно начальнику отдела валютных операций.

Экономист по валютному контролю назначается и освобождается от

должности Председателем Правления банка. Экономист по валютному контролю

подчиняется непосредственно начальнику отдела валютных операций.

Существует ряд требований обязательных для всех работников валютного

отдела. К ним относятся:

- высокий уровень профессиональных знаний в области валютных

отношений, основ валютного и банковского законодательства РФ и основ

гражданского и хозяейственного права РФ;

- умение работать с компьютерной техникой;

- знание иностранных языков.

- хранение банковской тайны;

- систематическое изучение действующих нормативных документов,

законов, указов, инструкций по организации ВЭД.

Валютный отдел очень тесно связан с другими отделами.

1. Аналитический отдел. Составляет програмное обеспечение для

валютного отдела. Каждое утро сбрасывает информацию по каналам связи.

2. Бухгалтерия. Покупка и продажа валюты отражается в бухгалтерских

проводках, как в валюте, так и в рублях. Для того, чтобы совершить операцию

по покупке валюты на бирже, по поручению клиента, экономист валютного

отдела должен связаться с главным бухгалтером банка, чтобы получить

информацию о рублевом счете клиента.

3. Кредитный. Под любой импортный контракт берется кредит в рублях.

4. Технический отдел. Занимается ремонтом оборудования.

5. Отдел корреспондентских отношений. Занимается оплатой через банки.

6. Инвестиционное управление. Занимается выделением кредитных линий для

осуществления инвестиционной деятельности и тесно связано с кредитным

отделом.

3. Осуществление механизма инвестирования в региональную экономику

Банк «Центр-Инвест» является официальным партнером Российского Центра

содействия иностранным инвестициям, таким образом представляется возможным

проследить механизм предоставления кредитных линий для инвестиционных

проектов, реализуемых в рамках межгосударственных соглашений по условиям

ОЭСР.

Условия ОЭСР предусматривают выделение средств по кредитной линии

только при двух условиях. Во-первых, 15 % суммы согласованного и

одобренного кредита должно быть наполнено российским реципиентом из

собственных или привлеченных им кредитных ресурсов. Во-вторых, по остальной

части кредита должны быть предоставлены государственные гарантии на уровне

федерального правительства. Эта схема оставалась традиционной схемой еще

советских времен, когда единственным гарантом межгосударственных кредитов в

Советском Союзе могло быть только государство, и соответственно,

правительство.

(1) (1)

Заемщик

(6)

Министерство Банк-агент

финансов РФ (7) (агент по

(кредитор) соглашению)

(4) накоп.(2)

счет

(3)

Инопартнер (5)

Рис. 2.4. Схема предоставления кредитных линий для инвестиционных

проектов, реализуемых по условиям ОЭСР

1) потенциальный заемщик заключает кредитное соглашение(долговое

обязательство) с Министерством финансов, а также банком-агентом;

2) банк-агент открывает накопительный счет на котором фиксируется

движение средств и прибыли;

3) Министерство финансов выделяет средства для заемщика и относит их на

накопительный счет в банке-агенте;

4) заемщик осуществляет торговую операцию с инопартнером;

5) - (6) движение средств между заемщиком и инопартнером осуществляется

через накопительный счет;

(7) банк-агент возвращает кредит Министерству финансов.

Это была упрощенная схема предоставления кредитных линий по условиям

ОЭСР.

Выполнение такой схемы предусматривает привлечение значительных средств

федерального бюджета и длительную процедуру всевозможных бюрократических

согласований, тогда как весь мир старается очистить и сократить весь

механизм привлечения средств. Следовательно появляется необходимость

изобретения новейших схем привлечения иностранных инвестиций.

Деятельности в рамках специальных государственных программ по поддержке

кредитных линий оказывается явно недостаточно, если она не дополняется

поддержкой российских коммерческих банков или местных администраций.

Совершенно очевидно, что все более перспективной стратегией в России

становится поиск партнеров среди российских банков, которые могут по своим

финансовым возможностям давать гарантии кредитов. Одним из способов работы

с такими банками может стать участие в акционерном капитале этих банков.

Имея небольшой пакет акций этот банк обеспечивает себе «прозрачность»

партнера и гарантирует надежность сотрудничества.

Ростовские коммерческие банки имеют большой опыт неудачной работы с

промышленными предприятиями. Поэтому банк «Центр-Инвест» проводит очень

осторожную стратегию, кредитуя только своих клиентов, что обеспечивает им

некоторые гарантии. Кроме того он предоставляет кредиты лишь поэтапно.

«Центр-Инвест» дает кредиты первоначально только на 1-2 месяца. Если клиент

сумеет вернуть такой кредит, что свидетельствует о его надежности,

следующий кредит уже может быть предоставлен на 3-6 месяцев. Только после

его возврата клиент может рассчитывать на открытие ему кредитной линии на

реализацию долгосрочного проекта.

Заемщик (5) Инопартнер

(2)

(4)

Банк

расч. (3)

(1) счет

Рис.2.5.Схема типового варианта предоставления кредитных линий для

инвестиционных проектов при использовании кредитов и гарантий банков

1) заемщик предварительно открывает расчетный счет в банке(используется

заявление на открытие счета, см. прил. 4);

2) просит банк о предоставлении кредитной линии (используется кредитный

договор с договором о залоге имущества, см. прил. 1-3);

3) банк выделяет средства и помещает их на уже открытый расчетный счет;

4) заемщик использует выделенные средства для осуществления торговых

операций(5) с инопартнером.

Предприятия с иностранными инвестициями могут создаваться на территории

ростовской области (также как и во всей стране) в форме хозяйственных

товариществ и обществ. Хозяйственными товариществами и обществами

признаются коммерческие организации с разделенными на доли или вклады

участников капиталом. Такой капитал по другому называется уставным.

Минимальный размер уставного капитала совместного предприятия

составляет 1000 минимальных окладов. Минимальный размер уставного капитала

предприятия, полностью принадлежащего иностранному инвестору, зависит от

его организационно-правовой формы: для открытого акционерного общества он

составляет 1000 минимальных окладов, для остальных форм- 100.

Максимальный размер уставного капитала не установлен, но в случае

превышения им определенного предела усложняется процедура регистрации, что

вытекает из Закона РФ «О конкуренции и ограничении монополистической

деятельности на товарных рынках». В этом случае необходимо согласие

государственного комитета по антимонопольной политике.

Таким образом анализ участия КБ «Центр-Инвест» в реализации процедуры

заимствования средств на зарубежных финансовых рынках позволяет сделать

следующие выводы:

. проблема привлечения иностранных инвестиций в экономику Ростовской

области остается, с одной стороны, еще достаточно актуальной, а, с

другой, - достаточно динамично решаемой. Ведущими странами-

инвесторами дальнего зарубежья являются: Швейцария, США, Турция,

Люксембург;

. особую роль в условиях благоприятного инвестиционного климата в

регионе должны сыграть национальные субъекты инвестиционной

деятельности;

. КБ «Центр-Инвест» в структуре валютного отдела создал инвестиционное

управление, задачами которого являются выделение кредитных линий для

осуществления инвестиционной деятельности;

. на основе изучения схемы предоставления кредитных линий для

инвестиционных проектов, реализуемых по условиям ОЭСР, автором

дипломной работы составлена схема типового варианта предоставления

кредитных линий для инвестиционных проектов при использовании

кредитов и гарантий банков. Это позволило раскрыть механизм

осуществления инвестирования в региональную экономику.

3. «Центр-Инвест» - помощь малому бизнесу в инвестиционной деятельности

3.1. Поиск зарубежного инвестора

В конце октября - начале ноября 1996 года в Париже, Амстердаме и Москве

Российский Центр содействия иностранным инвестициям Минэкономики РФ провел

серию мероприятий по презентации российских проектов иностранным

инвесторам.

В российскую правительственную делегацию вошли делегаты из Ростовской

области - представители банка «Центр-Инвест». Участие этого ростовского

банка в столь серьезных мероприятиях далеко не случайно. Банк «Центр-

Инвест» известен не только теоретическими разработками в сфере инвестиций,

но и является официальным партнером Российского Центра содействия

иностранным инвестициям в Ростовской области. Специалисты банка уже давно

занимаются содействием в разработках региональных инвестиционных программ и

поиском реальных инвесторов за рубежом. Именно поэтому представителям КБ

«Центр-Инвест» была доверена почетная и ответственная задача -

презентовать Донской край иностранным инвесторам. И эта задача была

выполнена не без успеха благодаря использованию приемов Investing

Promotion, программы поддержки малого бизнеса, разработанных специалистами

банка «Центр-Инвест».

По мере углубления экономической реформы в России все большее число

коммерческих структур, независимо от того, являются ли они «гигантами

большого бизнеса» или малыми предприятиями, неизбежно включаются в работу

на международных рынках.

В этих условиях возрастает потребность в информации, консультациях,

подготовке и повышении профессионального мастерства работников коммерческих

организаций в сфере международных операций, в квалифицированном проведении

переговоров с зарубежными партнерами и заключении контрактов, освоении

принятых международных форм расчетов и форм поставки товаров, знании и

умении грамотно применять их на практике.

Являясь официальным представителем Российского Центра содействия

иностранным инвестициям, банк «Центр-Инвест» обладает необходимым опытом и

возможностями для поиска зарубежных инвесторов для малого бизнеса.

«Центр-Инвест»

Валютный отдел Инвестиционное

управление

Предприятие Инвестор

Рис. 3.1. Схема поиска зарубежного инвестора

Для поиска инвестора клиенту необходимо составить письменное

предложение или запрос. Такое предложение должно обязательно содержать

данные о предприятии:

n размер,

n отрасль,

n форма собственности,

n банковский счет,

n адрес, телефон, факс,

n опыт работы на внутреннем и внешнем рынке,

n данные о производимой/предлагаемой продукции

Лучшим вариантом будет рекламный проспект изделия или предприятия.

Можно привести некоторые рекомендации по подготовке такого предложения.

Письменное предложение иностранному инвестору должно быть составлено на

английском языке, либо на родном языке той страны, куда направляется

запрос. Технические и потребительские нормы должны соответствовать принятым

в данной стране стандартам. Следует помнить, что предложений будет

несколько и первым будет рассмотрено то, которое составлено на знакомом

языке и с привычными покупателю нормами.

Предложение потенциальному покупателю должно содержать следующие

характеристики товара:

точное описание товара и упаковки

размер, вес

объем и сроки поставки

сертификаты качества

цена в долларах США либо в валюте страны партнера

форма платежа

условия поставки

В предложении следует четко указать вариант желаемого сотрудничества:

. простой экспорт

. бартер

. производственная кооперация

. совместное предприятие и др.,

а также стоит описать все дополнительные условия предлагаемого

сотрудничества:

. сроки,

. периодичность поставок,

. право распоряжаться товаром,

. лицензия,

. таможенные пошлины,

. местные законы

Цена является исходным пунктом переговоров. Необходимо исходить из

собственного расчета, но одновременно учитывать уровень цен в стране

потенциального партнера.

Следует помнить, что окончательную цену всегда назначает продавец.

В условиях поставки иногда недооценивается значение дополнительных

расходов:

. оплата транспорта

. сбыта

. рекламы и т.д.

Чем больше объективной деловой информации содержится в письменном

предложении, тем больше шансов заинтересовать зарубежного инвестора и

получить отклик на свое предложение. Специалисты банка «Центр-Инвест» уже

на стадии разработки запроса окажут консультационную поддержку, помогут

вычленить и подчеркнуть выгодные моменты предложения.

Следующий шаг - непосредственный поиск зарубежного инвестора. Как уже

отмечалось выше, банк «Центр-Инвест» является официальным партнером

Российского центра содействия иностранным инвестициям и, соответственно,

имеет доступ к базам данных Центра и Торгово-промышленных палат зарубежных

стран. Кроме того, в самом банке имеется собственная база данных. В нее

входит целый ряд специфических зарубежных организаций, которые осуществят

помощь в поиске зарубежного инвестора. Каждый из органов дает возможность

осуществлять поиск делового партнера в определенной сфере бизнеса и

позволяет выделить те предприятия, которые с наибольшей степенью

вероятности могут стать реальным партнером российского предприятия.

На основании запроса банк проводит системный поиск, предоставляет

своему клиенту список потенциальных инвесторов, которым и осуществляется

адресная рассылка письменного предложения клиента.

Банк «Центр-Инвест» доводит до логического конца «наведение мостов»

между отечественным и иностранным предприятием:

n помогает провести грамотные переговоры,

n заключить выгодные контракты,

n оформить сделку,

n осуществляет платежи на наиболее выгодных условиях.

В работе с зарубежным партнером требуется правильный выбор условий

поставки, знание юридических норм страны партнера и правильный выбор форм

расчетов.

Немаловажным представляются и вопросы о нормах и правилах валютного

контроля, действующие на территории РФ, с обязательным оформлением

экспортных и импортных паспортов сделок, карточек платежа и учетных

карточек, а также соблюдение жестких сроков предоставления документов

валютного контроля (валютный контракт, грузовая таможенная декларация и

др.) в банк, обслуживающий экспортно-импортные операции клиентов,

являющийся агентом валютного контроля (ВК). Валютный контроль предусмотрен

также для контрактов, связанных с экспортом-импортом услуг при

предоставлении соответствующих актов приема-передачи, а также для валютных

операций. Связанных с оплатой за обучение, лечение, приобретение

литературы, участие в международных форумах, конференциях и др.

Однако банки являются не только агентами ВК, но и предоставляют своим

клиентам комплекс услуг в сфере внешнеторговых операций, они крайне

заинтересованы в том, чтобы помогать фирмам, открывшим у них валютные

счета. Поэтому всем субъектам внешнеэкономической деятельности от

индивидуальных предпринимателей до крупных корпораций, рекомендуется

обратиться в банк за соответствующей консультацией, прежде чем заключать

внешнеторговый контракт. Эта рекомендация особенно актуальна для первого

контракта с новым иностранным инвестором.

Для того, чтобы помочь фирме решить проблемы внешнего и внутреннего

характера в области инвестирования, в банке «Центр-Инвест» разработана

специальная схема обслуживания клиентов по валютным операциям.

Высококвалифицированные сотрудники управления валютных операций помогут

клиентам в подготовке документов в соответствии с требованиями

международного и Российского законодательства, разъяснят порядок проведения

валютных операций, порекомендуют ту или иную форму расчетов и поставки.

Скорость платежей при этом составит 1 день для долларов США, и 2 дня в

любой другой свободно-конвертируемой валюте.

Банк "Центр-Инвест" для реализации инвестиционной программы

предприятия осуществляет следующие валютные операции:

- открытие и ведение валютных счетов;

- организация валютных расчетов;

- конвертация рублей в валюту;

- снятие наличными со счета;

- перевод с валютной конверсией;

- эммиссия и учет валютных векселей;

- обслуживание валютных карточек VISA и Union Card;

- прием валюты от физических лиц на депозит;

- форвардные и фьючерсные сделки;

Для осуществления инвестиционной деятельности резиденты РФ имеют

право на открытие валютного счета. Для открытия предприятием-резидентом

валютного счета в уполномоченном банке на территории РФ необходимо

представить в уполномо-ченный банк следующие документы:

- заявление;

- копию Устава, нотариально заверенную;

- копию учередительного документа, нотариально заверенную;

- карточку с образцами подписей и оттиском печати предприятия;

- справку из банка, где открыт рублевый счет.

Уполномоченный банк оформляет открытие валютного счета распоряжением по

установленной форме, которое подписывается руководителем и главным

бухгалтером банка. Один экземпляр подписанного распоряжения направляется

владельцу в подтверждение заключенного с ним договора об открытии валютного

счета.

Предприятию с иностранными инвестициями открывается сразу два счета:

транзитный ваютный счет и текущий валютный счет. Эти счета ведутся

параллельно. Валютная выручка, поступающая за экспорт товаров зачисляется

сначала на транзитный счет, а затем после обязательной продажи части

валютной выручки, остаток зачисляется на текущий валютный счет предприятия.

При зачислении валютной выручки на транзитный валютный счет

предприятия банк не позднее следующего рабочего дня извещает об этом

предприятие, а последнее дает поручение банку на обязательную продажу

валюты и на перечисление оставшейся части на свой текущий валютный счет.

Банк должен продать полученную от предприятия валюту на торгах

межбанковской валютной биржи в течение семи дней (включая день зачисления),

по курсу, установленному в результате торгов. В случае непредоставления

предприятием поручения на обязательную продажу части валютной выручки в

течение 14 рабочих дней от даты зачисления средств на транзитный валютный

счет предприятия, банк продает указанные средства на торгах межбанковской

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7