Банк как субъект привлечения иностранных инвестиций в регион (на примере КБ Центр-Инвест)

валютной бирже в течение семи рабочих дней. Оставшаяся после обязательной

продажи часть валютной выручки может быть реализована на валютном рынке по

курсу, устанавливаему предприятием по согласовлнию с банком или

использована на оплату закупаемых за границей товаров и на другие нужды.

Очень важным для осуществления инвестиционной деятельности является

то , что счет может быть открыт сразу в нескольких валютах. Это делается

для того чтобы избежать конверсии валюты из одной в другую. Конверсия в

другие валюты осуществляется без ограничений, но за плату.

На валютный счет предприятия могут быть зачислены суммы в иностранной

валюте:

- переведенные из-за границы через уполномо-ченные банки в оплату

экспортных товаров, работ, услуг;

- перечисленные с валютных счетов других владельцев (неризидентов,

первых посредников, транспортных, страховых организаций) в оплату купленных

у владельца товаров;

- купленные владельцем счета на валютной бирже;

- другие суммы с разрешения уполномоченного банка, Центрального банка

или Министерства финансов РФ;

Суммы числящиеся на валютных счетах, могут быть по распоряжению

владельца счета:

- переведены за границу в принятой банковской форме по экспортно-

импортным операциям владельца счета;

- перечислены на счета внешнеэкономических организаций, для

последующего перевода за границу в оплату импортируемых товаров;

- перечислены на валютные счета других предприятий в оплату товаров,

производимых этими предприятиями;

- использованы на оплату задолженности по кредитам в иностранной

валюте, полученным в банке, банковской комиссии, почтово-телеграфных

расходов, на оплату командировочных расходов, а также для продажи на

валютной бирже и на валютном аукционе;

- использованы для других целей с разрешения уполномоченного банка,

Центрального банка России или Министерства финансов РФ.

Одним из условий открытия и ведения счетов для предприятий с

иностранными инвестициями является то, что банк начисляет и выплачивант

проценты по валютным счетам в тех валютах, по которым имеет доходы от их

размещения на международном валютном рынке. Начисление процентов

осуществляется один раз в квартал. По текущим валютным счетам процентная

ставка определяется на основе ставок по краткосрочным (однодневным)

депозитам на международном валютном рынке.

За открытие валютного счета банк "Центр-Инвест" взымает плату в

размере 10$ с первой операции.

Иностранные юридические лица для осуществления своей инвестиционной

деятельности на территории Российской Федерации могут открывать валютные и

рублевые счета. Для открытия валютного счета иностранное юридическое лицо

подает в уполномоченный коммерческий банк заявления. К заявлению

прилагаются следующие документы:

- выписка из торгового реестра страны пребывания о регистрации в

качестве юридического лица;

- нотариально заверенная копия Устава;

- карточка с образцами подписей лиц, уолномо-ченных распоряжаться

счетом (в двух экземплярах) и оттиском печати.

Работники банка проверяют документы и открывают валютный счет.

Источниками валютных средств юридических лиц-нерезидентов могут быть:

переведенные, ввезенные или перечисленные средства из-за границы;

поступления от резидентов и нерезидентов за реализуемые на территории

России товары и услуги; средства поступающие в погашение обязательств перед

владельцами счетов, проценты уплачиваемые уполномоченными банками,

поступления от инвестиций на территории России.

Средства со счетов могут быть использованы на приобретение товаров и

услуг на территории России, оплату обязательств, размещение в срочные

вклады, инвестиции на территории России.

Средства с указанных счетов могут быть свободно переведены за границу или

проданы уполномоченному банку за рубли по рыночному курсу.

Все внешнеторговые сделки связаны с платежами, т.е. с переводом денег

из одной страны в другую. Основными формами валютных расчетов во

внешнеэкономической деятельности являются:

- банковский перевод;

- документарное инкассо;

- документарный аккредитив;

- расчеты по открытому счету;

Банковский перевод - это расчетная банковская операция, которая

проводится посредством направления телеграфом или по почте платежного

поручения одного банка другому. Платежное поручение представляет собой

приказ банка, адресованный своему банку-корреспонденту, о выплате

определенной суммы денег бенефициару (переводополучателю), предъявителю

чека или других платежных документов. Платежное поручение дается банком на

основе указания перевододателя-клиента банка. Последний инструктирует банк

об условиях выплаты бенефициару суммы перевода.

Банк выполняет также платежные поручения иностранных банков-

перевододателей .

в рамках инвестиционной программы банк "Центр-Инвест" осуществляет

банковские расчеты за импортированные товары и полученные услуги. Он

выполняет поручения российских перевододателей на перевод иностранной

валюты за границу в оплату стоимости импортированных товаров, а также в

оплату по товарным документам или документов об оказании услуг; в оплату

арбитражных сборов, штрафных санкций и претензий; в погашение

задолженности, образовавшейся в результате перерасчетов; в оплату членских

взносов в международных организациях; в качестве авансовых платежей; в

оплату переводных или простых векселей.

В инвестиционной деятельности в международных расчетах отечественных

предприятий с зарубежными фирмами наиболее употребимы документарный

аккредитив и документарное инкассо. Исходя из эффективности предприятию при

экспортных операциях целесо-образнее пользоваться аккредитивной формой

расчетов, а затем инкассовой. При импортных операциях предпочтительнее

будет обратный порядок.

Аккредитивная форма расчетов для экспортеров будет препочтительнее

потому, что гарантирует их от риска невыкупа товарораспорядительных

документов, а также обеспечивает более быстрое получение экспортной

выручки. Для импортеров эта форма менее эффективна, поскольку ставки по

аккредитивам, взымаемые банками за проведение этих операций, более высокие,

чем по другим.

Инкассо можно опредилить как поручение экспортера своему банку

получить от импортера непосредственно или через другой банк определенную

денежную сумму или подтверждение, что эта денежная сумма будет выплачена в

установленный срок. Инкассовая операция банка в основном заключается в том,

что банк берет на себя обязательство всего документооборота по акцепту. Он

принимает от поставщика платежные документы, выписанные им на покупателя

после отгрузки товара, пересылает эти платежные документы по

местонахождению покупателя в обслуживлющий его банк для получения платежа

за товар. При неуплате покупателем платежного документа в установленный

срок банк информирует об этом банк, который принял платежный документ на

инкассо, и принимает меры для взыскания с покупателя платежа за товар.

Инкассовая форма расчетов выгодна импортеру тем, что банки защищают

его права на товар до момента оплаты документов или акцепта.

Документарный аккредитив представляет собой денежное обязательство

банка, выставляемое на основании поручения его клиента-импортера в пользу

экспортера.

Для осуществления инвестиционной деятельности на практике

применяются:

- отзывный аккредитив - этот аккредитив может быть изменен или

аннулирован банком эмитентом в любой момент без предварительного

уведомления.

- безотзывный аккредитив - аккредитив, который не может быть изменен;

- подтвержденный аккредитив - аккредитивы получившие дополнительную

гарантию платежа со стороны другого банка. Банк, подтверждающий аккредитив,

берет на себя обязательство оплачивать документы, соответствующие условиям

аккредитива, если банк-эмитент откажется совершить платежи. Так, в расчетах

по экспорту, подтверждение аккредитивов иностранных банков, открытых в

пользу российских предпритий российскими банками, не дает дополнительных

гарантий платежа. Уполномоченные банки совершают платежи своим клиентам-

экспортерам только после получения возмещения от иностанных банков:

- неподтвержденный аккредитив - это аккредитив ответственность по

которому за выполнение его условий несет лишь один банк (импортера),

выставивший аккредитив, а банк экспортера выполняет лишь посредническую

роль, т.е. не отвечает за выплаты по нему.

- переводной аккредитив - аккредитив, с которого, по просьбе

бенефициары, банк производит платеж одному или нескольким лицам по

представляемым товарораспорядительным и другим документам.

- револьверный аккредитив - аккредитив, применяемый при расчетах за

постоянные краткие поставки, осуществляемые обычно по графику. Он

открывается не на полную сумму платежа, а на его часть и автоматически

возобновляется по мере осуществления расчетов.

- покрытый аккредитив - аккредитив по которому банк-эмитент

предварительно представляет в распоряжение банка-поставщика валютные

средства в сумме аккредитива на срок действия своих обязательств с условием

возможного использования этих средств для выплат по аккредитиву.

В экпсортно-импортных операциях на предприятиях с иностранными

инвестициями применяют расчеты по открытому счету, при которых продавец

отгружает товар покупателю и направляет в его адрес товарораспорядительные

документы, зачисляя сумму задолженности в дебет счета, открытого им на имя

покупателя. В обусловленные контрактом сроки покупатель погашает свою

задолженность по этому счету. Для покупателя открытый счет является

выгодной формой расчета и получения кредита, так как отсутствует риск

оплаты непоставленного товар, а проценты за пользование кредитом обычно не

взымаются.

Кредитование в иностранной валюте имеет несколько разновидностей:

- кредитование экспортно-импортных операций;

- кредитование деятельности совместного предприятия;

- кредитование как разновидность расчетов, т.е. расчетов с рассрочкой

платежа;

Совершенно очевидно, что банки в целях привлечения иностранных

инвесторов могут предос-тавлять предприятиям кредиты в иностранной валюте

по экспортно-импортным операциям для создания и развития экспортных

производств на срок до восьми лет; обеспечения текущей деятельности на срок

до двух лет; под будущие поступления с учетом хода заключения контрактов на

экспорт.

Кредиты в валюте предоставляются на сумму, вкюлючая проценты, не

превышающую объем плановых поступлений средств в валютный фонд предприятия-

заемщика в период использования и погашения их кредита. Кредиты в валюте

выдаются предпритию-заемщику под гарантию или под залог имущества, а также

под страховку, предусматривающую право уполномомоченного банка на

безусловное списание средств в необходимых размерах с валютных и рублевых

счетов гаранта в случае непогашения в неустановленный срок предприятием-

заемщиком обязательств по полученному кредиту. Гарантом может являтся

вышестоящий орган управления, любое юридическое лицо. Кредиты в иностранной

валюте предоставляются банком на обычных коммерческих условиях с

начислением повышенных процентов валюте на непогашенную часть задолженности

по кредиту. Процентные ставки по кредиту в валюте устанавливаются таким

образом, чтобы сумма полученных банком процентов покрывала бы его расходы

по привлечению валютных средств, используемых для предоставления кредита, и

давала определенную прибыль. В случае если меняется курс валют, в которых

заключены контракты в счет использования кредита, возникающая курсовая

разница относится на счет заемщика. Начисленные проценты, а также курсовая

разница, которая возникла при использовании кредита, не включаются в общий

лимит предоставленного кредита. Для получения кредита в валюте предприятие

должно обратиться в банк с обоснованным ходатайством, которое должно

содержать следующие данные:

- цель получения кредита, сумма и срок, на которые требуется кредит;

- характеристика закупаемого за границей товара, его стоимость,

валюта платежа, страна, в которой он будет приобретаться;

- экономический эффект от использования закупаемых в счет кредита

машин, оборудования, материалов, сроки окупаемости мероприятий, на

осуществление которых требуется кредит;

- источники погашения кредита в иностранной валюте и источники

финансирования в рублях;

Кроме этого, к ходатайству прилагаются следующие документы:

- устав;

- договор учередителей;

- свидетельство о регисрации;

- баланс с отметкой налоговой инспекции;

- договор купли-продажи;

- карточка с образцами подписей;

- справка из налоговой об открытии ссудного счета;

- срочное обязательство;

- гарантийное или залоговое письмо, страховка;

-технико-экономическое обоснование, включающее смету расходов по

каждому кредитуемому мероприятию

Поступившие в полном объеме требуемые материалы по вопросу о предоставлении

кредита рассматриваются банком. При решении вопроса о предоставлении

кредита особое внимание обращается на наличие источников и гарантий

погашения кредита. В случае принятия положительного решения о

предоставлении кредита в валюте между банком и предприятием-заемщиком

подписывается кредитное соглашение, регулирующее порядок выдачи ссуд в

иностраннои валюте, их использование, порядок расчетов, условия начисления

процентов и погашения задолженности предпрития-заемщика. Использование

кредита в валюте производится по мере возникновения у предприятия-заемщика

потребности в средствах на оплату закупленного за границей товара на

основании переводных поручений и поручений на открытие аккредитива или на

основании сообщения иностранного банка о платеже иностранной фирме-

экспортеру за счет кредита, предоставленного этим иностранным банком

уполномоченному российскому банку. Использование кредитов разрешается

только при условии своевременного предоставления в банк копий контрактов

предприятий заемщиков с иностранными контр агентами. Сроки заключения

контрактов и период расчетов по ним должны строго соответствовать срокам

использования кредитов. Общая сумма закупок не должна превышать суммы

кредита. Проценты за использование кредита начисляются с момента

фактического использования кредита. В день наступления срока платежа банк

производит погашение задолженности предприятия по кредиту в валюте за счет

средств, числящихся на его валютном счете. При отсутствии или недостатке

таковых на счете предприятия, необходимая сумма списывается с валютного

счета гаранта в соответствии с условиями его гарантийного обязательства.

При отсутствии необходимых средств на счетах суммы непогашенных кредитов

относятся на счет просроченной задолженности по кредитам в валюте с

начислением дополнительных процентов сверх уровня процентной ставки,

установленной в кредитном соглашении.

В рамках инвестиционной программы банк осуществляет контроль за

выполнением предприятием-задолжником условий кредитного соглашения, за

целевым использованием предоставленных кредитов, за своевременным

погашением долга, уплатой процентов. Банк также контролирует соблюдение

предприятием-заемщиком установленных сроков ввода в эксплуатацию машин и

оборудования, закупленных за счет кредита в валюте и эффективность их

использования. Такой контроль осуществляется, в частности, путем проверок

на местах. В случае, если предприятие-заемщик не выполняет своих

обязательств по кредитным соглашениям в части соблюдения установленных

сроков монтажа, ввода в эксплуатацию и эффективности использования

импортного оборудования, банк имеет право:

- приостановить далнейшее использование предоставленного кредита;

- досрочно взыскать сумму задолженности по предоставленному кредиту;

- увеличить процентную ставку по предоставленному кредиту при

несвоевременном монтаже и вводе в эксплуатацию машин и оборудования.

В случае неуплаты очередного взноса в погашение кредита считается

непогашенной вся существующая на день платежа задолженность по данному

кредиту с этой задолженности взымается повышенная процентная ставка.

Валютное кредитование совместного предприятия бывает краткосрочным

(до 2-х лет), среднесрочным (до 10 лет), долгосрочным (свыше10 лет).

Краткосрочные кредиты в иностранной валюте предоставляются

предпритиям с иностранными инвестициями на закупу за границей сырья,

материалов, комплектующих изделий и других товаров. Среднесрочные и

долгосрочные кредиты в валюте выдаются на оплату импортного оборудования,

машин, лицензий и других товаров и услуг, необходимых для совершенствования

и расширения производства продукции.

Стоимость погашения инвестиционных кредитов определяется банком в

зависимости от окупаемости объектов кредитования. В качестве обеспечения

кредитов могут использоваться принадлежащие совместному предпритию активы,

имеющие валютный характер. При недостатке обеспечения кредиты в иностранной

валюте могут быть предоставлены под гарантии учередителей совместного

предприятия или под гарантии иностранных банков и фирм.

Кредиты на инвестиционные нужды в валюте предоставляются банком на

обычных коммерческих условиях с начислением процентов в валюте на

непогашенную часть задолженности по кредиту. Процентные ставки

устанавливаются банком исходя из действующих процентных ставок мирового

денежного рынка по соответствующим видам валют.

Важным в привлечении иностранных инвестиций является то, что

клиентам предлагаются услуги по страхованию валютных рисков, связанных с

проведением валютных операций, при помощи форвардных контрактов и опционов.

Банк также выступает гарантом по валютным операциям своих корпоративных

клиентов, имеющих хорошую «кредитную историю». Для клиентов, только

начинающих свой зарубежный бизнес и для фирм, работающих с малыми

оборотами, банк «Центр-Инвест» готов предоставить скидки по расчетно-

кассовому обслуживанию.

Банк «Центр-Инвест» является членом Ассоциации Europay International и

с правом выпуска пластиковых карт международных платежных систем

Eurocard/mastercard, Cirrus, Maestro, в том числе корпоративных.

В банк «Центр-Инвест» установлена информационная система Tenfor,

которая позволит ростовским предпринимателям осуществлять в рамках

инвестиционной программы операции типа Forex на международном валютном

рынке.

Опыт и квалификация специалистов банка «Центр-Инвест» помогут

ростовскому челноку стать равноправным партнером на международных рынках.

3.2. Программа продвижения инвестиционных проектов «Investing

Promotion»

Большинство российских предприятий на сегодняшний день, на первый

взгляд, не привлекательны ни для иностранных, ни для местных инвесторов.

Изменить это первое впечатление и призваны методы Investing Promotion (IP).

Эта программа состоит из нескольких пунктов:

. анализ исходной ситуации;

. генерация инвестиционных проектов;

. региональная инвестиционная политика;

. схемы финансирования

Тщательное изучение программы «Investing Promotion» позволяет выделить

следующие пункты:

Анализ исходной ситуации для иностранных инвесторов был проведен

специалистами КБ «Центр-Инвест» в разрезе институциональной, отраслевой и

территориальной структуры иностранных инвестиций в России.

В институциональной структуре иностранные инвесторы отдают предпочтение

прямым инвестициям.

Таблица 3.1.

Объем иностранных инвестиций в России

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7