Система денежных расчетов РФ

3. Относительная редкость. На более фундаментальном уровне стоимость

денег является, по существу, феноменом спроса и предложения. То есть

стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности.

Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной способности

обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем. Спрос на

деньги в экономике зависит, таким образом, от общего долларового объема

сделок плюс количества денег, которое индивидуумы и предприятия хотят иметь

в распоряжении для возможных сделок в будущем. При данном более или менее

постоянном спросе на деньги, стоимость, или “покупательная стоимость”,

денежной единицы будет определяться предложением денег.

Итак, приемлемость, относительная редкость и законность и дают, на мой

взгляд, денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будет

выделить еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияют на

стоимость денег. Аналогично и с функциями денег, которые мы рассмотрели

выше: разные учёные выделяют различные функции денег.

2. Денежная система – общее понятие и принципы.

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и

законодательно установленная государством форма организации денежного

обращения.

Рынок невозможен без денег и денежного обращения. Последнее

представляет собой движение денег, опосредствующее оборот товаров и услуг.

Денежное обращение обслуживает куплю-продажу товаров и услуг, а также

движение финансового рынка.

Важнейшими элементами денежной системы являются:

Национальная денежная единица – это установленный, в законодательном

порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех

товаров. Денежная единица, как правило, делится на мелкие кратные части. В

большинстве стран установлена десятичная система деления 1:10:100. (1доллар

США равен 100 центам, 1 индонезийская рупия – 100 сена и т.д.);

Масштаб цен – утратил экономический смысл с развитием государственно-

монополистического капитализма и прекращением размена кредитных денег на

золото.

Система эмиссии денег – учреждения, выпускающие деньги и ценные

бумаги; законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;

Формы денег – овеществленная в определенном типе всеобщего эквивалента

меновая стоимость, которая в состоянии обеспечить устойчивость обращения

товаров и является законным платежным средством в наличном обороте;

Валютный паритет – соотношение с другими валютами;

Институты денежной системы – государственные и негосударственные

учреждения, регулирующие денежное обращение.

В мире существуют различные системы денежного обращения, которые

сложились исторически и закреплены законодательно каждым государством.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют

деньги: как товар – всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с

этим выделяются следующие типы денежных систем:

. система обращения металлических денег, когда обращаются полноценные

золотые и серебряные монеты, а кредитные деньги свободно обмениваются на

денежный металл (слитки и монеты);

. система обращения кредитных и бумажных денег, когда золото вытеснено из

обращения, и поэтому кредитные и бумажные деньги нельзя обменять на

золото.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в

качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются

биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм – денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента

закрепляется за двумя благородными металлами (обычно золотом и серебром),

предусматриваются свободная чеканка монет из обоих металлов и их

неограниченное обращение.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и

серебряными монетами устанавливается стихийно, в соответствии с рыночной

ценой металла. При использовании системы двойной валюты государство

фиксировало соотношение между металлами, а чеканка золотых и серебряных

монет и прием их населением производились по этому соотношению.

При системе «хромающей» валюты - золотые и серебряные монеты являлись

законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если

чеканка монет из серебра производилась в закрытом порядке, то они

практически выступали знаками золота.

Биметаллизм был широко распространен в XVI – XVII вв., а в ряде стран

Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия

попытались сохранить биметаллизм при помощи международного соглашения –

так называемого Латинского монетного союза. В заключенной монетной

конвенции была предусмотрена свободная чеканка монет из обоих металлов

достоинством от 5 франков и выше с установлением законного ценностного

соотношения между золотом и серебром 1: 15,5.

Однако биметаллистическая денежная система не соответствовала

потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование

в качестве меры стоимости одновременно двух металлов – золота и серебра –

противоречит природе этой функции денег. Всеобщей мерой стоимости может

служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое

стоимостное соотношение между золотом и серебром не соответствовало их

рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра в конце

XIX в. и его обесценивания золотые монеты стали уходить из обращения в

сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника Грешема: «плохие

деньги вытесняют из отношения хорошие».

Развитие капитализма требовало устойчивых денег, единого всеобщего

эквивалента, поэтому биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм – денежная система, при которой один металл (золото или

серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой денежного обращения,

функционирующие монеты и знаки стоимости размены на золото или серебро.

В царской России система серебряного монометаллизма была введена в

результате денежной реформы 1839 – 1843 гг. Денежной единицей стал

серебряный рубль содержанием в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были

выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной

монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в

условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного

бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно

упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853 – 1856 гг. потребовала

большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически

превратились в бумажные деньги.

Монометаллизм исторически существовал в виде трех стандартов:

золотомонетного (свободное обращение золотых монет); золотослиткового

(предусматривалась возможность обмена знаков стоимости на золото лишь по

предъявлению суммы, соответствующей цене стандартного слитка);

золотодевизного (когда банкноты разрешалось обменивать на иностранную

валюту – девизы, разменную на золото).

Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям

капитализма периода свободной конкуренции, способствовал развитию

производства, кредитной системы, мировой торговли и вывозу капитала. Этот

стандарт характеризуется следующими основными чертами:

. во внутренне обращении страны находится полноценная золотая монета,

золото выполняет все функции денег;

. разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на

монетном дворе страны);

. находящиеся в обращении неполноценные деньги (банкноты, металлическая

разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые;

. допускается свободный вывоз и воз золота и иностранной валюты и

функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия золотых

запасов у центральных эмиссионных банков, которые служили резервом

монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись

резервом мировых денег.

В годы первой мировой войны рост бюджетных дефицитов, покрытие их

займами и растущим выпуском денег привели к росту денежной массы в

обращении, значительно превышающей по своему объему золотые запасы

эмиссионных банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных

денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил

свое существование в воевавших странах, а затем и в большинстве других

стран был прекращен размен банкнот на золото, запрещен вывоз его за

границу, золотые монеты ушли из обращения в сокровище. По окончании первой

мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма ни одно

капиталистическое государство не смогло осуществить стабилизацию своей

валюты на основе восстановления золотомонетного стандарта.

В ходе денежных реформ (1924 – 1929 гг.) возврат к золотому стандарту

был произведен в двух урезанных формах – золотослиткового и золотодевизного

стандартов.

При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного, в

обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен

банкнот, как и других неполноценных денег, производится только на золотые

слитки.

При золотодевизном стандарте также отсутствует обращение золотых монет

и свободная чеканка, но обмен неполноценных денег на золото производится с

помощью обмена на валюту стран с золотослитковым стандартом. Таким путем

сохранялась косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта

с золотом. Поддержание устойчивости курса национальной валюты

осуществлялось методом девизной политики, т.е. посредством купли или

продажи национальных денег за иностранные в зависимости от того, снижается

или повышается курс национальной валюты на рынках. Таким образом, при

золотодевизном стандарте валюты одних стран ставились в зависимость от

валют других государств.

Мировой экономический кризис 1929 – 1933 гг. положил конец эпохе

монометаллизма. На его место приходит система неразменных кредитных денег,

которая характеризуется следующим:

. демонетизация золота,

. отмена золотого содержания банкнот,

. значительное расширение безналичного оборота,

. господствующее положение кредитных денег,

. усиление эмиссии денег в целях кредитования частного

предпринимательства и государства,

. государственное регулирование денежного обращения.

Различают также денежную систему с твердым обеспечением и свободное

денежное обращение. Такое различие связано с регулированием дефицита

денежной массы в обращении. В системах с твердым обеспечением нехватку

денег законодательно обеспечивает положение о нормах покрытия. В то же

время существует опасность недостаточного снабжения народного хозяйства

деньгами (дефляция), если в развивающейся экономике денежную массу нельзя

увеличить из-за нехватки золотых запасов в центральном банке. При свободном

денежном обращении всегда существует опасность чрезмерного увеличения

денежной массы (инфляция), т.к. не существует никаких законодательных

положений о покрытии находящихся в обращении денег.

Денежная единица – это установленный в законодательном порядке

денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и

услуг. Она, как правило, делится на мелкие пропорциональные части. В

большинстве стран действует десятичная система деления (1 доллар США равен

100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 10 пенсам).

Масштаб цен – как выбор денежной единицы страны и как средство

выражения стоимости товара через весовое содержание денежного металла в

этой выбранной единице. Это определение масштаба цен утратило свое

экономическое значения, поскольку кредитные деньги не имеют собственной

стоимости и не могут быть выразителем стоимости других товаров.

Виды денег, являющихся законными платежными средствами - прежде всего

это кредитные деньги и в первую очередь банкноты, разменная монета, а также

бумажные деньги.

Эмиссионная система – законодательно установленный порядок выпуска и

обращения денежных знаков.

Выпуск как бумажных, так и кредитных денег оказался в современных

условиях монополизирован государством. Центральный банк, находящийся в

собственности государства, иногда пытается компенсировать нехватку денежных

накоплений путем увеличения денежной массы, эмиссии избыточных знаков

стоимости. Однако нарушение основополагающего принципа денежной системы –

соответствия количества денег объективным потребностям экономического

оборота ведет к инфляционному процессу. В связи с эти одной из характерных

черт современных денежных систем является усиление государственного

регулирования денежного обращения.

3. ДЕНЕЖНАЯ СИСТЕМА РФ.

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены

Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банк

России)» от 26 апреля 1995 г. На банк России возложена организация

наличного денежного обращения и безналичных расчетов. Он координирует,

регулирует и лицензирует расчетные, в том числе клиринговые системы,

устанавливает правовые нормы и стандарты осуществления безналичных

расчетов.

Официальной денежной единицей является рубль. Законом запрещен выпуск

иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность

лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между

рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается.

Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и

изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит

Центральному банку Российской Федерации (ЦБ). Соотношение между рублем и

золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено.

Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется

Центральным Банком РФ (ЦБР) и публикуется в печати. В связи с тем, что

российская денежная единица – рубль по закону не связана с денежным

металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный

масштаб цен рубля устанавливается государством.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские

билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются

Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными

обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему

по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во

все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и

для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области изготовления

денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за

планирование объемов их производства. В целях организации наличного

денежного обращения на него возложены следующие функции:

. прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

. создание резервных фондов банкнот и монет;

. определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

. установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и

уничтожения денежных знаков;

. утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

С июня 1997 г. Банк России ввел в действие Положение «О порядке

ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ» от 25

марта 1997г. № 56. Правительство Российской Федерации совместно с ЦБ

разрабатывает основные направления экономической политики, в том числе

денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования

экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в

рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам

коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом

рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы.

Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового

обслуживания кредитных организаций, а также предприятий, организаций и

учреждений в главных территориальных управлениях Центрального банка,

расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче

наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет. В 1992 г.

созданы также региональные запасные фонды денежных билетов и монет в

отдельных главных территориальных управлениях Центрального банка. Остаток

наличных денег в оборотной кассе лимитируется, поскольку они включаются в

общую массу денег, находящуюся в обращении. Если количество денег в

оборотной кассе превышает установленный лимит, то излишние деньги

передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в

обращение билетов и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды

создаются по распоряжению Центрального банка, который устанавливает их

величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного

оборота, условий хранения. Образование резервных фондов позволяет

удовлетворять потребности народного хозяйства в наличных деньгах,

оперативно обновлять денежную кассу в обращении, поддерживать необходимый

покупюрный состав, сокращать затраты на перевозку и хранение денежных

знаков.

В банках такие фонды не создаются – у них имеются операционные кассы

Кредитным организациям с 1 июня 1997 г. устанавливается сумма

минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец

дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов предприятий

независимо от их организационно-правовой форы и физических лиц,

осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования

юридического лица, а также со счетов по вкладам граждан.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России,

осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно кредитной

политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном

банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом

эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере

денежного обращения. В отличие от периода существования действительных

(золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости

оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать

определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно кредитную политику как средство регулирования

экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

Ставки учетного процента (дисконтную политику);

Нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

Операции на открытом рынке;

Регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных учреждений, а также

других юридических лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры

при территориальных главных управлениях Банка России. Эти центры формируют

оборотную кассу по приему и выдаче билетов и монет. Резервные фонды

представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в

хранилищах Центрального банка России имеют важное значение для организации

и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег

в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита

излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка

России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной

кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного

разрешения – документа, дающего право Центральному банку России подкреплять

оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6