Курсовая: Приморский банк Сбербанка России

Из приведенных данных видно, что абсолютный размер прибыли банка за 1997 год

составил 4,5 трлн. рублей, снизившись по сравнению с 1996 годом в 3,2 раза.

При этом среднегодовой индекс доходности ГКО снизился за год в 4,2 раза, а

ставка рефинансирования – в 3,25 раза, тогда как платежи, уплаченные банком

из прибыли в бюджет, возросли за год почти в 11 раз и составили 1,6 трлн.

руб.

Оплаченный уставный капитал Сбербанка остался неизменным по сравнению с 1996

годом и на 01. 01. 98 г. составил 700,1 млрд. рублей.

Структура акционеров Сбербанка характеризуется на 01. 01. 98 г. следующими

данными:

· 60 % - банковский сектор;

· 18 % - инвестиционные компании;

· 11 % - юридические лица;

· 11 % - физические лица.

Что касается активов Банка, они увеличились на 26387005,5 млн. рублей. Это

произошло за счет вложений в государственные долговые обязательства и

кредитов организациям, населению, лизинга клиентам. В 1997 году банком было

выдано кредитов на сумму 94,1 трлн. рублей и 8,6 млрд. долларов США. При этом

в реальный сектор экономики направлено свыше 44 трлн. рублей, что почти в 2

раза больше, чем в 1996 году. Объем кредитования региональных программ по

состоянию на 01. 01. 98 г. превысил 9, 8 трлн. рублей или в 8 раз больше, чем

на начало 1997 года. Объем кредитного портфеля Сбербанка увеличился за год в

1, 2 раза и составил на 01. 01. 98 г. 36,8 трлн. рублей. Удельный вес

просроченной задолженности в общем остатке ссудной задолженности сократился в

течение 1997 года с 12,6% до 10,7%, а в валюте баланса – с 1,5% до 1,1%.

Также произошло увеличение пассивов. В основном за счет средств клиентов,

включая вклады населения на 29100147,7 млн. рублей. Доля средств,

привлеченных Сбербанком в общем остатке средств, размещенных во всех

коммерческих банках страны, составила 79.5% против 74, 2% на начало 1997

года. За прошедший год банком привлечено средств населения на 18.8% трлн.

рублей и 562 млн. долларов США. Всего на счетах по вкладам физических лиц в

Банке хранилось на начало 1998 года более 115 трлн. рублей и 2 млрд. долларов

США. Количество счетов вкладчиков превысило 226 млн. Всего на счетах по

вкладам физических лиц – 127023,3 млрд. рублей.

Продолжали развиваться операции по привлечению денежных средств населения

безналичным путем. В 1997 году на счета по вкладам путем безналичных

перечислений поступило свыше 77 трлн. рублей, что в 1, 4 раза больше, чем в

1996 году.

В 1997 году продолжалось формирование клиентской базы за счет привлечения на

обслуживание крупной корпоративной клиентуры. За 1997 год остатки рублевых

средств юридических лиц в Сбербанке увеличились в 1, 3 раза и составили 15,36

трлн. рублей, а валютных – 181 млн. долларов США. Всего остатки на счетах

юридических лиц – 14057,5 млрд. рублей.

3.2 Анализ активов

(Таблица 2)

Наименование статей	Абсолютное значение		Удельный вес		Изменение
	01. 01. 97	01. 01. 98	01. 01. 97	01. 01. 98	%	Млн. руб.
I. Активы, приносящие доход
1. Вложения в ценные бумаги	1049035,1	1764919	8,9	16,3	7,4	715883,9
2. Межбанковский кредит	4301945,4	2320307	36,6	21,4	-15,2	-1981638,4
3. Краткосрочные кредиты	2872316,5	4613778,1	24,4	42,6	18,2	1741461,6
4. Долгосрочные кредиты	3510609	2123802,6	29,9	19,6	-10,3	-1386806,4
Итого:	11733903	10822806,7	100	100		-911096,3
II. Прочие активы
5. Основные средства и нематериальные активы	12657173,5	15530642				2873468,5
7. Итого:	12657173,5	15530642	100	100		2873468,5
9. Всего:	24391076,5	26353448,7				1962372,2

В 1997 году продолжала снижаться доля межбанковского кредита. На конец года

она составляла 1981638, 4 млн. рублей.

Вложения в ценные бумаги увеличились. Их удельный вес на 01. 01. 98 г.

составил 0, 9%, что на 0,2% выше чем на 01. 01. 97 год. Это говорит о том,

что банк проводит активную работу на рынку ОГСЗ, на рынке субфедеральных

ценных бумаг (облигации).

3.3 Анализ кредитов банка

(Таблица 3)

Показатели	Абсолютное значение		Удельный вес		Изменение
	01. 01. 97	01. 01. 98	01. 01. 97	01. 01. 98	%	Млн. рублей
6. Долгосрочные кредиты	3510609	2123802,6	10,9	5,8	-5,1	-1386806,4
7. Краткосрочные кредиты	2872316,5	4613778,1	8,9	12,6	3,7	174146,16
8. Кредиты до востребования	3829755,3	4577160,8	11,9	12,5	3,7	747405,5
9. Ссуды государственным предприятиям	12765851	15269408	39,9	41,7	0,6	2503557
10. И т. д.	8936095,8	10033136	27,9	27,4	-0,5	1097041
11. Общий объем кредитных вложений	31914628	36617287	100	100		4702659

Из приведенных данных видно, что наибольший удельный вес в общем объеме

кредитных вложений составляют ссуды государственным предприятиям 39, 9% и 41,

7% соответственно на 01. 01. 97 г. и 01. 01. 98 г. Кредитование предприятий

происходит как за счет собственных ресурсов, так и в рамках кредитных линий

международных финансовых институтов, а также кредитов западных банков,

страхуемых Национальными страховыми агентствами.

Количество долгосрочных кредитов на 01. 01. 98 г. уменьшилось по сравнению с

предыдущим периодом на 1386806,4. Это говорит о том, что Банк неохотно

предоставляет данный вид кредитов. Это связано с тем, что осенний кризис

оказал дестабилизирующее действие на банк и уровень доходов Сбербанка

существенно снизился.

3.4 Анализ пассивов.

(Таблица 4)

Наименование статей	Абсолютное значение		Удельный вес		Изменение
	01. 01. 97	01. 01. 98	01. 01. 97	01. 01. 98	%	Млн. руб.
I. Собственные источники средств
12. Уставный капитал	700100	700100	36,6	3,5	-33,1	0
13. Фонды	1838011,1	19431760	96,3	96,5	0,2	17593748,9
Итого:	1908021,1	20131860	100	100		18223838,9
II. Заемные источники
14. Кредиты, полученные от других банков	4638342,3	5667714	3,8	3,8	0	1029371,7
15. Средства на срочных вкладах предприятий и граждан	111980635,3	141080783	92,8	94	1,2	29100147,7
16. И т. д.	3923375,3	3320426	3,3	2,2	-1,1	-602949,3
7. Итого:	120542352,9	150068923	100	100		29526570,1
9. Всего:	122450374	170200783				47750409

Оплаченный уставный капитал Сбербанка составляет 700,1 млрд. рублей. По

сравнению с прошлым периодом он остался неизменным.

Произошло увеличение заемных источников – кредитов, полученных у других

банков (увеличение на 1029371,7 млн. рублей) и средств на срочных вкладах

предприятий и граждан (29100147,7 млн. рублей)

В истекшем году Банк укрепил свое традиционное лидерство на рынке розничных

банковских услуг. Доля средств, привлеченных Сбербанком в общем остатке

средств, размещенных во всех коммерческих банках страны, составила 94 %

против 92,8 % на начало 1997 года. За прошедший год банком привлечено средств

населения на 18,8 трлн. руб. и 562 млн. долларов США, всего на счетах по

вкладам физических лиц в Банке хранилось на начало 1998 года более 115 трлн.

руб. и 2 млрд. долларов США. Количество счетов вкладчиков превысило 226 млн.

Сбербанк неизменно обеспечивает своим вкладчикам процентные ставки по

вкладам, превышающие уровень инфляции. В 1997 году средняя процентная ставка

по вкладам в Сбербанке в 1,5 раза превышала уровень годовой инфляции.

3.5 Анализ структуры доходов и расходов.

Анализ доходов и расходов производится на основании отчета о прибылях и убытках.

Анализ структуры доходов.

(Таблица 5)

Наименование статей	Абсолютное значение (млн. руб.)		Удельный вес, %		Изменение
	01. 01. 97	01. 01. 98	01. 01. 97	01. 01. 98	%	Млн. руб
Процентные доходы
По средствам в кредитных организациях	9135576,4	4398659	24,9	18,4	-6,5	-4736917,4
По кредитам и от лизинга клиентам	10360140,9	7764868	28,3	32,4	4,1	-2595272,9
По долговым ценным бумагам	2435239,1	4972797	6,6	20,7	14,1	2537557,9
По другим источникам	20979,9	28266	0,06	0,1	0,04	7286,1
Всего доходов по процентам	21951936,3	17164590
Чистый доход по процентам	-17433981,8	-5606595
Непроцентный доход
От операций с иностранной валютой	904980,7	1308037	2,5	5,5	3	403056,3
Доход от других операций	48480387,8	23226912	132	96,9	-35,1	-25253475,8
Доход по трастовым операциям и агентский доход	11400,8	67	0,03	0,0003	-0,0297	-11333,8
Дивиденды по паям и акциям	4694527,5	17129	12,8	0,07	-12,73	-4677398,5
Другой текущий доход		5015822		20,9	20,9	5015822
Всего непроцентного текущего дохода	54091287,8	29567967
Текущий доход (итого)	36657306,0	23961372	100	100		-12695934

Из приведенных данных видно, что за прошедший год доходы уменьшились на

12695934 руб. Это произошло за счет того, что банк пересмотрел свои позиции

вкладов в кредитные организации, удельный вес средств в кредитных

организациях составил 24,9% и 18,4% соответственно. Что касается процентных

доходов, то они уменьшились на 4787346 млн. рублей. Снижению способствовало

также уменьшение доходов по кредитам и от лизинга клиентам 28,3% и 32,4%

соответственно. В то же время доходы по долговым ценным бумагам увеличились

на 2537557,9 млн. рублей. Это говорит о том, что количество операций,

проводимых с ценными бумагами увеличилось, а с кредитами – уменьшилось.

Непроцентные доходы также снизились. На это оказали влияние, в основном,

доходы от других операций. На 01.01.97 г. их удельный вес составлял 132%, а

на 01. 01. 98 г. – 96,9%, таким образом снижение на 35,1% или 25253475 млн.

рублей. Увеличилось число операций с иностранной валютой на 403056,3 млн.

рублей. Это говорит о том, что банк занимает прочную позицию на валютном

рынке, население активно проводит операции с иностранной валютой.

Анализ структуры расходов

(Таблица 6)

Наименование статей	Абсолютное значение (млн. руб.)		Удельный вес, %		Изменение
	01. 01. 97	01. 01. 98	01. 01. 97	01. 01. 98	%	Млн. руб
Процентный расход
По депозитам кредитных организаций	7992879,0	4099226	14,3	10,8	-3,5	-3893653
По депозитам клиентов	30408933,8	17469184	54,5	45, 9	-8,6	-12939749,8
По выпущенным ценным бумагам	984105,3	1202775	1,8	3,2	1,4	218669,7
Всего расходов по процентам	39385918,1	22771185
Непроцентные расходы
Фонд заработной платы	3544413,6	3358773	6,3	8,8	2,5	-185640,6
Эксплуатационные расходы	1146181,7	1592327	2,1	4,2	2,1	446145,3
Другие текущие расходы	11749407,3	10272827	21,1	27	5,9	-1476580,3
Всего непроцентных расходов	16440002,6	15223927
Всего расходов	55825920,7	37995112

Страницы: 1, 2, 3, 4