Применяемые Финансовые Информационные Системы (ФИС)

Interbank Financial Telecommunication (S.W.I.F.T.) было основано группой из

250 банков Европы и Северной Америки в 1973 г. С 9 мая 1977 г., когда

система начала функционировать, и до сегодняшнего дня число финансовых

учреждений, пользующихся услугами этой организации, превзошло 3700 из 75

стран-членов и 92 стран-участников. Число транзакций, пересылаемых этими

учреждениями, составляет почти 2 млн ежесуточно и более 400 млн в год.

Объем транзакций при односторонней передаче составляет 325 байт, а при

двухсторонней - 650 байт. Высокая интенсивность обменов снижает их

стоимость настолько, что она оказывается ниже стоимости аналогичных передач

по телексу и телеграфу. Время же доставки сообщения по SWIFT составляет

около 20 мин, но его можно сократить до 1-5 мин за дополнительную плату,

что перекрывает показатели обычных каналов связи. Так, аналогичная передача

по телеграфу занимает около 90 мин.

Вступление в SWIFT предполагает заключение контракта пользователя,

национальных органов с Сообществом (в Украине и в СНГ это СОВАМ-ТЕЛЕПОРТ).

SWIFT обеспечивает: единый язык и единую технологию организации

обработки информации; надежность передачи и обработки данных и их защиту;

быструю передачу сообщений; сокращение ошибок и, следовательно, потерь;

надежный дистанционный контакт между клиентами; сокращение операционных

расходов. В большой степени эти преимущества связаны с использованием

стандартных сообщений.

Система SWIFT осуществляет: телеграфные переводы клиентов и банков;

передачу извещений о получении переводов; обмен валюты; запросы и извещения

о займах и вкладах; долгосрочные займы и вклады; платежи процентов;

подтверждение дебета или кредита; выписки со счета. Это позволяет сократить

применение бумажной технологии и перейти к электронному обмену данными

(ЭОД) в финансово-кредитной системе. Если изначально планировалось

обслуживание только банков, то вскоре система стала доступна и другим

учреждениям (брокерским, дилерским, клиринговым конторам и др.).

Все платежные документы поступают в систему в стандартизированном

формате, что позволяет автоматизировать обработку данных и исключить

возможность различного понимания смысла сообщений отправителем и

получателем. Фиксация выполненных транзакций дает возможность полного

контроля (аудита) всех проходящих распоряжений и ежедневного

автоматизированного формирования отчетов по ним. Передача сообщения и его

контроль осуществляются автоматически (в режиме on-line не дольше 20 с).

Многоуровневая комбинация физических, технических и организационных

методов защиты обеспечивает сохранность и секретность передаваемых

сведений. Поручения клиентов и формируемая отчетность могут использоваться

для оценки состояния счетов и платежей. Применение стандартов банковской

документации, ее унификация исключили расхождения в оформлении документов

различными пользователями.

В настоящее время выделено семь категорий сообщений, включающих более

70 их типов. Макет сообщения представляет собой пронумерованную

совокупность обязательных и необязательных полей. Обязательные поля

содержат информацию, необходимую для правильной обработки транзакции.

Дополнительная информация располагается в опционных кодах. При

круглосуточной работе 20 % сделок SWIFT осуществляет без вмешательства

операторов. В случае поступления в SWIFT некачественной информации, которая

не соответствует категориям, группам и типам установленных сообщений, может

применяться экспертная система, осуществляющая идентификацию сообщения, -

ARTRANS (Telex Reader). Она извлекает из неструктурированных сообщений

информацию на естественном языке, касающуюся переводов средств между

банками и клиентами, действуя по типу демонов.

Система может переводить документы из одной формы в другую,

пересчитывать стоимость. Она состоит из очистителя сообщений (выявление

неточностей и описок); анализатора текста (ядро); интерпретатора сообщений

(проверка номеров счетов, адресов, подбор формы платежа) и формализатора

содержания транзакции в SWIFT.

Сообщения кодируются в соответствии с разработанным стандартом для

различных их типов. Поступившие в операционный центр сообщения проверяются

на правильность формата документа, срока и адреса отправителя и получателя,

а также статуса устройства - источника сообщения. В зашифрованном виде

сообщения передаются в региональный процессор страны, где расположен банк-

получатель, а оттуда - в банк-получатель. Срок хранения протоколов передачи

составляет 14 дней.

Для ввода в SWIFT-2 используется (рис. 5.9) Computer Bank Terminal

(CBT), который снабжен линиями международной телефонной связи,

криптографическим оборудованием (К) ENCRIPTOR (STEN) и модемом (М)

(рекомендуется MOTOROLLA-CODEX). По линиям телефонной связи информация

поступает на точку доступа в SWIFT - SWIFT Access Point (SAP) или в

региональную администрацию - Regional ADministration (RAD). SAP

представляет собой автономный заэкрани-рованный машинный зал, оборудованный

в соответствии с требованиями SWIFT. Он снабжен таким же криптографическим

оборудованием и модемным оборудованием, как и у пользователя. Таким

образом, SWIFT начинает нести ответственность только с момента поступления

информации с модема, установленного в SAP (RAD) на оборудование, юридически

принадлежащее SWIFT.

Вся система SWIFT управляется одной из четырех ЭВМ, установленных в

Голландии (две) и в США (две). Остальные три машины используются в

«горячем» резерве. Россия имеет четыре канала (два через Германию и два

через Бельгию), хотя достаточно одного. Три оставшихся также находятся в

«горячем» резерве. В настоящее время система переводится в

модернизированную схему SWIFT-2, оборудованную спайс-процессора-ми, которые

состоят из проблемно-ориентированных и независимых модулей, обеспечивающих

скорость передачи информации 9600 бод. Срок хранения информации

увеличивается до четырех месяцев. При этом для SWIFT-2 поддерживается

Протокол Х.400, в котором предусмотрено выполнение Протокола Х.25.

Планируется создание межбанковской системы передачи файлов (Interbank File

Transfer), которая станет платформой, поддерживающей стандарт EPI.

Сформулируем основные потребности банков к интерфейсу со SWIFT:

• мультисистемность коммуникационного сервера;

• легкость интеграции и расширения системы;

• полное соответствие последним стандартам SWIFT;

• независимость от компьютерного оборудования. Для прояснения ситуации

на рынке следует сказать о трех основных его тенденциях.

Во-первых, банки всегда хотят уменьшить затраты и повысить

эффективность своей работы. Один из способов достижения этой цели -

объединение систем в региональные узлы. Например, банки, имеющие в своих

филиалах ST-200, заменяют их одним интерфейсом в центральном отделении.

(Это особенно эффективно для украинских банков, имеющих небольшое число

валютных платежей. Они могут организовать групповое подключение к SWIFT.)

[pic]

Рис. 12. Структура сети SWIFT-2

Во-вторых, это ориентация банков на открытые компьютерные системы,

работающие под управлением операционной системы UNIX, что позволяет,

естественно, объединять в единые вычислительные комплексы оборудование

различных производителей. Это устраняет зависимость от одного поставщика и

позволяет отслеживать все новации компьютерного мира в целях обеспечения

конкурентоспособности своей компьютерной системы.

Третье направление - интеграция различных офисных программ и

компьютерных систем. Время передачи данных между компьютерами на магнитных

лентах и дискетах давно прошло. Сейчас данные передаются в режиме реального

времени, что позволяет каждому компьютеру, включенному в этот процесс,

стать частью единой системы. Как видно из сказанного выше, потребность

безболезненного объединения существующей банковской системы и интерфейса с

сетью SWIFT становится самым важным аргументом выбора.

Все больше .пользователей разрабатывают распределенные системы,

базирующиеся на локальных компьютерных сетях, таких, как Ethernet и

TokenRing. Для этих целей единственным полностью открытым интерфейсом

является система TIP/SWIFT, разработанная компанией Telematic Information

System (AG) (Швейцария).

Многие банки во всем мире объявили о переходе на UNIX. При этом

основной проблемой является стыковка современных банковских программ на

основе реляционных баз данных с системами межбанковских расчетов.

Программа MERVA/370, разработанная германским отделением IBM во

Франкфурте, базируется на компьютерах IBM/370 и предназначена в основном

для банков, которые исконно ориентированы на продукцию фирмы IBM и не

спешат заменять оборудование 70-х гг. MERVA/2, разработанная под

операционную систему OS/2, должна была стать альтернативной, опираясь на

оборудование ST-200, используемое в качестве коммуникационного

проце9сорадля больших ЭВМ. Однако этот проект не был развернут из-за

нежелания партнеров IBM по банковским программам разрывать свои контракты с

компанией SWIFT Terminal Service (STS). Новейшая третья версия пакета

MERVA/2 была объявлена к продаже с конца ноября 1993 г. Она представляет

собой универсальную межбанковскую телекоммуникационную систему, которая

осуществляет не только интерфейс с сетью SWIFT, но и является инструментом

для подготовки и обработки сообщений, а также обеспечивает связь с банками,

не состоящими в SWIFT, посредством телекс-сети. MERVA имеет достаточно

высокий потолок сообщений — более 1200 в час, удобный интерфейс

пользователя и гибкую внутреннюю архитектуру. Ее легко переконфигурировать

под конкретные потребности пользователя. С помощью MERVA/2 банк получает

возможность подключать к SWIFT свои филиалы, расположенные в любой точке

мира, например, через головной офис, при этом физическое подключение к

SWIFT достаточно иметь только головному банку. При необходимости MERVA/2

может быть подключена к банковской системе на базе компьютеров AS/400,

RS/6000 (имеются стандартные интерфейсы) или любой другой. В состав системы

входит интерфейс прикладного программирования, который позволяет объединить

MERVA/2 с произвольной банковской системой. Одной из новых возможностей

пакета является поддержка стандарта USE (User Security Enhancement)

(1994г.). Именно на системе MERVA/2 в начале сентября 1993г. были проведены

первые сеансы с использованием стандарта USE, который поддерживает

технологию автоматического обмена ключами между банками и ограничивает

доступ к системе с помощью карточек. Также следует отметить возможность

внедрения системы клиринговых расчетов при помощи компонента,

обеспечивающего поддержку системы PREMIUM, разработанной SWIFT. В мире

комплексы MERVA установлены в более чем 15% банков - членов SWIFT, однако

на долю интерфейсов MERVA приходится около 50% сообщений, проходящих через

сеть SWIFT. В качестве аппаратной базы используется одиночный компьютер IBM

PS/2 либо локальная сеть Ethernet или TokenRing с компьютерами PS/2.

Система взаимодействия со SWIFT - SAFE фирмы WANG, успешно

продававшаяся в Латинской Америке и Азии, получает все меньшее

финансирование для своего развития из-за внутренних проблем.

Фирма Manof предлагает интересные системы для взаимодействия со SWIFT,

ориентированные на большие компьютеры IBM: MBS на IBM Series/I и новый

продукт MINT, рассчитанный на IBM Stratus или S/88.

Фирма Logica разрабатывает пакет Fastwire для компьютеров компании

Digital, а ее филиал Data Architects - пакет Bess для компьютеров компании

Tandem, достаточно экзотичных, особенно для украинского рынка. Оба

интерфейса используют единое программное ядро.

Система TIP/SWIFT, разработанная фирмой Telematic Information Systems

из Швейцарии, позволяет строить интерфейс между банковскими программайи,

работающими под управлением операционной системы UNIX, в локальных сетях

Ethernet или TokenRing. TIP/SWIFT разработана для UNIX-машин, таких фирм,

как Hewlett-Packard-HP9000/800, IBM-RS6000, SUN-Sparc, Motorola серии 3000

и 8000, Siemens-Nixdorf-МХЗОО.

Первоначально система SWIFT ориентировалась только на работу с

телеграфными и телефонными линиями. Программы управления телексной связью,

которая и сегодня остается важнейшим типом связи, встроены в интерфейсы

SWIFT. В настоящее время ведутся работы по подключению факсимильной связи.

В 1980 г. была создана компания STS (SWIFT Terminal Service), которая и

разработала программно-технические комплексы нескольких уровней.

Терминальный комплекс ST-200 обеспечивает только прием и передачу

сообщений. Комплекс рекомендуется для небольших банков (10 сообщений в

день), включает две машины UNISYS и один стриммер (в Киеве это оборудование

поставляется фирмой ЮНИМАС). В настоящее время ST-200, хотя и был

усовершенствован, исчерпал возможности компьютера UNISYS B-series.

ST-400 рекомендуется для больших банков и дает возможность работы в

SWIFT на телексных сетях. Он позволяет подсоединять программные средства

собственной разработки (например, MERVA IBM), включаться в локальные или

национальные сети (CHIPS - США; FEDWARE - США;

SIC - Швейцария; SAGITTAIRE - Франция; CHAPS - Великобритания и др).

ST-400 может работать на всех моделях ЭВМ семейства VAX 11. Он обеспечивает

автоматический прием сообщений и их передачу, рассылку информации по

адресам, подготовку отчетов и выполнение аудита. Уровень безопасности

данных в ST-400 выражается пределом допустимых потерь, который составляет

4% (в ST-200 он равен 24%). Комплекс ST-400 позволяет строить систему,

содержащую оболочку, генератор документов и электронную почту (Х.400).

Оболочка следит за тем, чтобы операции выполнялись согласно денным

инструкциям.

Генератор документов позволяет использовать конверторы документов для

приведения их к стандартному виду.

Наиболее простая система - на базе ST-500, где в качестве управляющих

центров могут быть использованы большие ЭВМ типа IBM-370. Такая технология

требует больших расходов (в 2-3 раза выше, чем при использовании других

вариантов) на обслуживание и телекоммуникации. Насыщенная технология на

базе ST-500 с различными устройствами, позволяющими преобразовывать формы

документов, также опирается на централизованную обработку на базе

компьютеров IBM и UNISYS, а также на передачу данных методом коммуникации

каналов. ST-500 уходит с рынка из-за снятия в 1994 г. компьютеров IBM

Series/I с производства и сервисного обслуживания. Другая компания, также

созданная в рамках SWIFT, - SSP (SWIFT Service Partner) обеспечивает сервис

для выполнения расчетов в ECU (European Currency Units). Помимо этого

основная ассоциация, занимающаяся системами оценки банковских рисков SHARP,

совместно с SSP поставляет систему STREAM для контроля рисков, связанных с

международной торговлей. В Швейцарии (Union Bank of Swizerland)

используется система SPOT-TOPAS - финансово-расчетный модуль для системы

SWIFT *. В 1993 г. SWIFT объявила о выпуске нового семейства финансовых

интерфейсов, названных SWIFTAlliance. Продукт обеспечивает пользователям

простоту ST-200, масштабируе-мость ST-400 и возможности графика ST-500.

Соответствие SWIFTAlliance стандартам открытых систем дает возможность

облегчить интеграцию финансовых приложений в сеть SWIFT, в другие

национальные и частные финансовые сети.

Кроме того, этот продукт обеспечивает интерфейс к системе Interbank

File Transfer (IFT), телексу и факсимильной связи.

Изначально семейство SWIFTAlliance ориентировано на IBM RISK

System/6000. В ближайшем будущем намечен его перенос на платформы Bull,

Digital и Hewlett-Packard. Другие крупные производители компьютерных

платформ, такие, как Sun, Tandem и UNISYS, сейчас обсуждают со SWIFT эту

возможности. Множество поставщиков финансовых приложений намереваются

обеспечить' совместимость и интеграцию своих продуктов с SWIFTAlliance.

Среди них такие известные фирмы в области разработки финансовых (в том

числе банковских) приложений, как BIS, Biveroni, International Systems,

Kapiti, McDonnel Douglas Information Systems (MDIS), Montran, Provida и

Winter-Partners.

В последнее время получил широкое распространение мобильный продукт,

поддерживающий взаимодействие со SWIFT, - Turbo SWIFT.

Система межбанковских расчетов обеспечивает выполнение следующих

категорий банковских операций :

• клиентские переводы;

• банковские переводы;

• валютные операции;

• документарные операции.

В рамках этих категорий операций осуществляются подготовка и обработка

соответствующих категорий сообщений по классификации ISO (табл. 14). SWIFT

использует все возможности для поддержки уже существующих стандартов ISO и

ICC. Стандарты разрабатываются группами представителей уполномоченных

банков и сотрудниками SWIFT. Постоянные группы собираются четыре раза в

год, а временные - оперативно для решения конкретных проблем (ценные

бумаги, дорожные чеки, золото, драгметаллы).

Таблица 4.

Категории, группы и типы сообщений в SWIFT

|Категория 0 |

|системные сообщения |

|Категории 1- 3 |

|банковские сообщения |

|Общая группа сообщений — N9M, где N— категория, а М — см. ниже:|

| |

|N90 — инструкция об оплате, процентах и др. |

|N91 — справки (поручения) об оплате, процентах и др. |

|N92 — отмены |

|N95 — запросы |

|N96 — ответы |

|N99 — свободный формат |

|Категория 1 — обслуживание клиентов |

|тип 100—клиентский перевод средств |

|Категория 2 — межбанковские операции |

|типы 200,201 — операция по своему счету |

|типы 202,203 — операция в пользу третьего банка |

|Категория 3 — валютные операции |

|тип 300 — подтверждение валютной сделки |

|типы 320,324 — подтверждение валютных кредитов или вкладов |

|тип 330 — подтверждение специальных видов валютных кредитов и |

|вкладов тип 350 — оплата валютных сделок |

|Категория 4 — аккредитивы |

|тип 400 — извещение об оплате |

|тип 410 — подтверждение |

|тип 420 — извещение о получении и т.д. |

|Категория 5 — ценные бумаги |

|тип 500 — предложение купить |

|тип 501 — предложение продать |

|тип 510 — подтверждение |

|тип 519 — уведомление и т.д. |

|Категория 6 — зарезервирована |

|Категория 7 — документарный кредит |

|тип 700/701 — содержание документарного кредита |

|тип 705 — предварительные условия |

|тип 707 — приложения |

|тип 710/711 — условия третьего банка |

|тип 720/721 — передача документарного кредита |

|и т.д. |

|Категория 8 — зарезервирована |

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11