Операции банка с собственными векселями

касается отношений между посредником и лицом, назначившим его, то они

регулируются гражданским правом. Векселедатель может в текст поместить

оговорку о несовершении протеста: «Оборот без издержек» или «Без протеста».

Это означает, что векселедержатель, получив после предъявления векселя к

акцепту или платежу отказ, не совершая протеста, может обратиться за этим к

любому обязанному лицу, иначе издержки по протесту будут лежать на нем. Эта

оговорка также предназначена для защиты подрыва репутации и надежности

векселя.

В случае переводного векселя векселедателем может быть обусловлено

его предъявление в определенный срок к акцепту. Если последнее не будет

сделано векселедержателем, то он лишится своих прав, возникающих вследствие

неакцепта или неплатежа.

Для векселя сроком по предъявлении или во столько-то времени от

предъявления может быть обусловлен срок, в течение которого его надо

предъявить к акцепту или платежу. При несоблюдении этого условия,

векселедержатель теряет свои права в отношении всех обязанных лиц, за

исключением плательщика (акцептанта, в случае переводного векселя).

Сумма, подлежащая платежу, может быть назначена в валюте. Поскольку

переводный вексель может быть выдан в нескольких экземплярах, в его тексте

может быть предусмотрен номер экземпляра, иначе каждый экземпляр будет

рассматриваться как самостоятельный вексель. Обычно это имеет место в

формулировке обещания заплатить: «Платите по этому прима-векселю (секунда

или первому, второму экземпляру и т.д.)...», а также в заголовке векселя.

Prima, secunda, tertia- соответственно первый, второй и третий экземпляры.

По Положению о переводном и простом векселе всякий, уплативший по одному

экземпляру, свободен от оплаты остальных, но только в том случае, если

среди них нет акцептованных. Иначе по всем таковым он несет ту же

ответственность. (Часто, в то время как один экземпляр переводного векселя

пускается в оборот, другой направляется для акцепта). Тогда на выданном

экземпляре в текст включается пометка о лице, у которого находится

акцептованный экземпляр.

K несущественным (вневексельным,) реквизитам относятся следующие:

пометка об уведомительном письме (авизо) плательщику

пометка о получении валюты

дополнительные обязательства, касающиеся формы погашения

пометка о цели, ради которой выдан вексель пометки о том, что платеж

по векселю обеспечен в гражданском порядке, в т.ч. залогом или закладом

пометка о дополнительном месте платежа.

Индоссамент. Общая характеристика.

Вексель может быть неоднократно передан другим лицам посредством

проставления передаточной надписи - «Платите приказу такого-то» - за

собственноручной подписью векселедержателя на обороте векселя. Первый

индоссамент проставляется слева вверху. Причем нотариального заверения не

требуется. Оговорка о приказе необязательна, возможность передачи векселя

подразумевается.

Индоссамент должен быть простым и ничем не обусловленным, любые

условия считаются просто ненаписанными. Индоссант может запретить

дальнейшую передачу - если в обязательстве или предложении платить вместо

слова «приказу» поместит «не приказу».

Причины запрета могут быть те же, что и при составлении векселя.

Отличие состоит в том, что далее вексель все же может быть передан по

индоссаменту, но индоссант, поместивший запрет, не будет нести

ответственности перед теми лицами, к которым вексель все же перейдет. Таким

образом, этот индоссант будет отвечать лишь перед своим индоссатом.

По своей юридической природе индоссамент есть тот же односторонний

акт, порождающий то же абстрактное обязательство. При совершении

индоссамента такое же значение, что и при выдаче, имеет добросовестность

приобретения.

Требования хозяйственной практики привели к краткой и сжатой форме

индоссамента. Те же причины обусловили появление двух типов передаточных

надписей: собственно передаточную надпись (именную и бланковую), по которой

документ переходит в собственность, и препоручительную, заменяющую собой

доверенность на совершение определенных действий, связанных с получением

платежа.

Суть его состоит в том, что на оборотной стороне векселя или

добавочном листе (алонже) делается передаточная надпись, посредством

которой другому лицу вместе с векселем передается право получения платежа.

Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссантом, а

получившее - индоссатом. Действие передачи векселя называется

индоссированием или индоссацией.

Существует несколько видов индоссамента:

1) Бланковый индоссамент. В этой передаточной надписи не указывается,

по приказу какого лица необходимо совершить платеж, но она подписывается

индоссантом. Такой вексель считается выставленным на предъявителя, и его

можно передать другому лицу путем простого вручения. Бланковый индоссамент

можно превратить в полный (см. ниже), сделав надпись, по приказу какого

лица следует совершить платеж. Силу бланкового индоссамента имеет

индоссамент на предъявителя, обычно выражаемый словами “Платите

предъявителю сего векселя ...”;

2) Именной (полный) индоссамент. В этом случае в передаточной надписи

указывается имя или наименование индоссата. При получении векселя по

полному индоссаменту необходимо проверить непрерывность передаточных

надписей;

3) Препоручительный (инкассовый) индоссамент. Такая передаточная

надпись делается держателем векселя при передаче этого документа банку с

просьбой получить по нему платеж. Она включает в себя надпись: “Валюта к

получению”, “На инкассо”, “Доверяю получить” или аналогичную. Получатель

векселя по препоручительному индоссаменту не становится его собственником.

Индоссамент только уполномочивает его получить деньги, опротестовать

вексель в случае неполучения платежа, уведомить предшествующих надписателей

о непоступлении платежа и т.д. Дальнейшие индоссаменты на таком векселе

могут быть только также препоручительными.

Если вексель передается в залог, то передаточная надпись содержит

оговорку “Валюта в залог”, “Валюта в обеспечение” или аналогичные.

Векселедержатель такого векселя может осуществлять все права, вытекающие из

переводного векселя, но передавать его может только по препоручительному

индоссаменту.

4) Безоборотный индоссамент – совершаемый с оговоркой «без оборота на

меня», снимающий ответственность с векселедателя по неоплаченному и

опротестованному в неплатеже векселю.

5) Оборотный индоссамент – совершаемый без оговорки «без оборота на

меня».

6) Индоссамент с оговорками – индоссамент может содержать оговорки «на

инкассо», «как доверенному», «валюта к поручению», имеющий ввиду простое

поручение провести операции по векселю, «валюта в обеспечение», «валюта в

залог», имеющие ввиду залог векселя.

Индоссат может в этом случае индоссировать вексель только в порядке

препоручения, т.е. с аналогичными оговорками.

Допустимые оговорки. При совершении индоссамента возможно указание

ряда оговорок, формулировки которых должны быть следующими:

а) оговорка «не приказу». «Платите (наименование), но не его

приказу». Допустима только в именном индоссаменте;

б) оговорка «без оборота на нас». «Платите приказу (наименование) без

оборота на нас». Безоборотная оговорка может быть зачеркнута только за

подписью лица, ее проставившего;

в) оговорка «без протеста». «Платите приказу (наименование), без

протеста»,

г) оговорка «валюта в залог». «(Наименование, кому) в залог»;

д) уменьшение сроков для предъявления векселя. Эти сроки могут быть

изменены в определенных законом случаях. Срок для предъявления к платежу

векселя «по предъявлении» может быть сокращен индоссантами следующим

образом: «Платите приказу (наименование) до (дата)». Срок для предъявления

к акцепту также может быть сокращен индоссантом: «Платите приказу

(наименование). К акцепту не позднее (дата)» или назначен: «Платите приказу

(наименование). К акцепту (дата)».

7) Индоссамент без оговорок – не содержащий вышеуказанных оговорок,

дающий право индоссировать вексель в обычном порядке.

Индоссамент, совершенный после срока платежа, имеет те же последствия,

что и предшествующий индоссамент.

Индоссамент может быть совершен в пользу любого лица, в том числе даже

в пользу плательщика или векселедателя. Он должен быть простым и ничем не

обусловленным. Частичный индоссамент, т.е. передача только части суммы

векселя, не допускается.

Индоссант отвечает за акцепт и платеж. Он может снять с себя

ответственность путем надписи “Без оборота на меня”, хотя такая надпись,

несомненно, снизит интерес к такому векселю у последующих его

приобретателей.

Индоссант может запретить новый индоссамент оговоркой “Не приказу” или

“Платите только ...”. В таком случае он не несет ответственности перед

следующими индоссатами, если он все-таки был сделан.

Передаточные надписи обычно имеют вид: “Платите приказу ...” или

“Вместо меня уплатите ...”. Передаточная надпись должна быть

собственноручно подписана индоссантом, остальные ее элементы могут быть

воспроизведены механическим путем. Зачеркнутые индоссаменты считаются

ненаписанными.

Индоссамент следует отличать от цессии, передаточной надписи в именных

документах (с помощью цессии передаются депозитные и сберегательные

сертификаты).

Различия состоят в следующем:

а) в результате совершения индоссамента индоссант принимает на себя

ответственность перед всяким последующим векселедержателем (если в текст

передаточной надписи не включена специальная оговорка). При цессии,

уступающий свои права отвечает лишь за их действительность, но не за

осуществимость;

б) цессия является двухсторонним договором между уступающим и

приобретающим право. Индоссамент же представляет собой одностороннюю

сделку, совершаемую уступающим свои права по векселю;

в) вексельное законодательство допускает совершение бланкового или

предъявительского индоссамента. Цессия же может быть только именной;

г) индоссамент предполагает полную и безусловную передачу прав по

векселю. При цессии передача прав может быть совершена под условием или

частично;

д) индоссамент должен быть совершен на бланке векселя или добавочном

листе - аллонже. Цессия может быть совершена как на самом документе, так и

отдельным договором.

С помощью цессии передаются векселя после протеста в неплатеже или

после истечения срока, установленного для совершения протеста.

1. Цессия – двусторонний договор, индоссамент – односторонний

формальный акт. По индоссаменту передается сам вексель, а при цессии –

права, вытекающие из обязательства.

2. Приобретение права при индоссаменте основывается на самом векселе,

но не на правах индоссанта, и, следовательно, приобретенное право имеет

самостоятельный характер, при цессии оно вытекает исключительно из прав

цедента.

3. При возникновении спора по цессии приходится доказывать передачу

прав цессионарию в общегражданском по- рядке, при индоссаменте легитимация

индоссата не в пример проще.

4. По индоссаменту передаются право в полном объеме, по цессии оно

могут быть переданы и частично (например, на часть суммы). При передаче

права требования против акцептанта или должника простого векселя,

трассанта, индоссанта, цедент отвечает за подложность их подписей.

5. При цессии цедент отвечает лишь за существование, действительность

права требования в данный момент, но не за то, что его удастся осуществить.

Последнее – предмет отдельного соглашения. При индоссаменте

действительность требования имеет меньшее значение (пусть даже вексель

фальшив), а вот за его доброкачественность (возможность

осуществить),индоссант отвечает (если только он не проставил безоборотной

оговорки).

6. Так как права цессионария вытекают из прав цедента, первому могут

быть противопоставлены все возражения, которые могли бы быть

противопоставлены второму, и даже, более того, всем предшествующим

цедентам.

7. Цеденты не являются ответственными солидарно перед цессионарием.

8. Цедент может получить переданные права вновь лишь в результате

новой цессии, а индоссант, – просто получив вексель обратно.

9. Формально индоссамент проще, не требует нотариального заверения,

дополнительного договора.

10. При индоссаменте передается вексель, при цессии передача

документа не имеет такого значения, поэтому необходимо известить должника,

чего не требуется в первом случае – нет документа, нет и требования.

Векселедержатель может поручить получение платежа по векселю другому

лицу. Это поручение оформляется посредством препоручительной надписи, т.е.

содержащей поручение, но не делающей указанное лицо собственником векселя.

Обычно такой индоссамент выглядит так: «Для получения платежа (или –

Доверяю получить, На инкассо) такому-то». Тем самым доверенное лицо

уполномочивается на совершение действий, связанных с получением платежа,

без оформления доверенности.

Препоручительная надпись может быть только именной, причем это

поручение в порядке индоссамента может передаваться и далее, другим лицам.

Условия легитимации последних такие же, как и в случае передаточной

надписи.

Поручение, данное надписью, не прекращается в связи с ликвидацией или

ограничением правоспособности препоручителя.

Присоединение аллонжа.

Аллонж (добавочный лист простой бумаги) присоединяется к векселю в

том случае, когда на векселе не хватает места для проставления

индоссаментов. При этом должна быть обеспечена физически и формально

прочная связь с векселем.

Аллонж имеет тот же формат, что и вексель, и имеет лицевую и

оборотную стороны. На лицевой стороне помещаются следующие сведения о

векселе, к которому присоединяется аллонж:

АЛЛОНЖ к простому/переводному векселю (серия, номер) на (сумма)

выданному/трассированному (дата) в (место составления) (кем) приказу (кого)

на (кого, для переводного векселя) платежом (срок платежа). Присоединил

(наименование индоссанта)

Лицевая сторона аллонжа стала в свое время следствием желания

избежать следующего вида мошенничеств – без лицевой стороны просто

отрезался, на чистой оформлялся подложный вексель, который с подлинными

подписями на обороте и пускался в оборот.

Аллонж присоединяется к векселю слева или снизу. При присоединении

соответственно правый/верхний край оборотной стороны аллонжа заходит на

левый/нижний лицевой стороны векселя. На месте склеивания должна быть

поставлена печать лица, наклеивающего аллонж. Печать должна захватывать и

аллонж, и вексель.

На оборотной стороне продолжаются индоссаменты. При этом первый

индоссамент начинается на обороте векселя: «Платите приказу

(наименование)», а заканчивался на аллонже «(наименование), подпись»

Следующий аллонж присоединяется к предыдущему по тем же правилам.

1.6. Акцепт переводного векселя

Разберем подробнее процедуру акцепта тратты. Как уже упоминалось,

должник по переводному векселю должен дать согласие на оплату тратты путем

ее акцепта. Акцепт отмечается в левой части лицевой стороны векселя и

выражается словами: “Акцептован”, или “Принят”, или “Заплачу”, или

аналогичными по смыслу, с обязательным проставлением подписи плательщика.

Простая подпись плательщика также обозначает акцепт векселя.

Предъявление векселя к акцепту может быть произведено во всякое время,

начиная со дня выдачи и кончая моментом наступления платежа. Вексель может

быть предъявлен к акцепту и акцептован даже после наступления срока

платежа, и должник отвечает по нему так же, как если бы он принял вексель

до срока.

Трассат вправе требовать предъявления ему векселя вторично через день

после первого предъявления. Если после этого срока не последует принятия,

то вексель считается не принятым. Должник не вправе требовать оставления у

себя векселя для акцепта.

Трассат может быть извещен о предстоящем предъявлении векселя к

акцепту специальным письмом трассанта, называемым “уведомительным письмом”,

или авизо. Обычно в нем указываются подробности о выданном векселе: место и

время выдачи, вексельная сумма, срок, имя первого приобретателя, место

платежа, а также вопросы расчетов трассанта и трассата.

Трассат может оговорить конкретный срок предъявления векселя к

акцепту, например не раньше определенного срока. Переводные векселя с

оплатой в определенный день от предъявления должны быть представлены к

акцепту в течение года со дня их выдачи. В этом случае акцепт должен быть

датирован.

Акцепт должен быть простым и ничем не обусловленным, но он может быть

частичным - то есть должник согласен оплатить только часть суммы. Может

возникнуть такая ситуация, когда должник поставил акцепт, а затем, до

возвращения векселя, его зачеркнул. В этом случае считается, что в акцепте

было отказано.

Какова роль акцепта в реальных сделках? Прежде всего, акцепт играет

роль определенной гарантии от предъявления не правомерных требований по

выполнению условий тратты.

Если должник считает, что обязательство по векселю не вытекает из его

отношений с кредитором, то он может его не акцептовать.

С другой стороны, поставщик, отправляя получателю товар, вместе с

товаро-отгрузочными документами передает в банк и тратту.

Покупатель товара не получит документов, а следовательно, и сам товар,

пока не акцептует ее.

Акцепт тратты может совершить и банк. Такой акцепт называется

банковским и применяется в основном для досрочного учета векселя. Однако

банки за свой акцепт берут высокую комиссию, поэтому он не нашел широкого

распространения. Банковский акцепт обязателен только при расчетах с

рассрочкой платежа в форме документального аккредитива.

Если вексель выставлен на солидные фирмы, в платежеспособности которых

не сомневаются, то, как правило, векселедержатель не прибегает к акцепту.

1.7. Аваль

Вместо банковского акцепта более удобно авалирование (подтверждение)

векселя банками. Аваль выступает как вексельное поручительство, в отношении

которого применяется вексельное право.

Это поручительство означает гарантию полного или частичного платежа по

тратте, если должник не выполнил в срок свои обязательства. Аваль дается на

лицевой стороне векселя и выражается словами: “Считать за аваль” или всякой

другой аналогичной фразой и подписывается авалистом. Аваль дается за любое

ответственное по векселю лицо, поэтому авалист должен указать, за кого он

дает поручительство. При отсутствии такого указания аваль считается

выданным за векселедателя, т.е. не за должника, а за кредитора.

Авалист и лицо, за которое он поручается, несут солидарную

ответственность. Оплатив вексель, авалист приобретает право обратного

требования к тому, за кого он выдал поручительство, а также к тем, кто

обязан перед этим лицом.

Помимо индоссамента, выполняющего и гарантийную функцию, существует

особо предназначенный для этой цели институт вексельного права – вексельное

поручительство или аваль. Любое лицо, обладающее векселеспособностью,

посредством аваля может дать поручиться за любое обязанное по векселю лицо,

будь то главный должник или второстепенный. Причем как в части вексельной

суммы, так и полностью. Такое обеспечение платежа по векселю называется

авалем и дается просто подписью авалиста на лицевой стороне векселя,

которая может сопровождаться словами «Считать за аваль». Считается, что

аваль дан за векселедателя, если авалистом не указано иное лицо. Помимо

самого векселя, аваль может быть дан на добавочном листе и даже на

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7