реферат скачать
 
Главная | Карта сайта
реферат скачать
РАЗДЕЛЫ

реферат скачать
ПАРТНЕРЫ

реферат скачать
АЛФАВИТ
... А Б В Г Д Е Ж З И К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Э Ю Я

реферат скачать
ПОИСК
Введите фамилию автора:


Подготовка к экзамену Банковское дело

векселедержателю ). Переводной вексель ( тратта ) выписывается и

подписывается кредитором ( трассантом ) и представляет собой приказ

должнику ( трассату ) об уплате в указанный срок обозначенной суммы

третьему лицу ( ремитенту ) или предъявителю. При передаче векселя от

одного собственника другому, на его оборотней стороне делается передаточная

надпись, называемая индоссаментом. Посредством индоссамента , вексель может

циркулировать среди неограниченного круга лиц, выполняя функции наличных

денег. Различаются векселя срочные и по предъявлению. На срочном векселе

указан срок оплаты. Вексель, на котором срок платежа не указан ,

рассматривается как подлежащий оплате по предъявлению. Векселя бывают

казначейские, банковские, коммерческие.

37.Трастовые операции коммерческих банков.

Многие коммерческие банки принимают на себя функции доверенного лица и

выполняют в этой роли разнообразные операции для своих индивидуальных и

корпоративных клиентов. Например, бизнесмен хочет, чтобы его сын ежегодно

получал часть от капитала, находящегося у его отца в банке, а по достижении

совершеннолетия получил весь капитал. Некоторые коммерческие банки не

выполняют никаких других функций, кроме трастовой. Имеются три основные

категории трастовых услуг для физических лиц: 1 распоряжение имуществом

после смерти владельца; 2 управление имуществом на доверительной основе и

попечительство;3 агентские функции; 1.Распоряжение после смерти в пользу

наследников наиболее распространенный вид доверительных услуг. Должна быть

составлена подробная опись имущества, уплачены долги, а оставшаяся сумма

распределена между наследниками согласно закону. 2.Управление имуществом в

форме треста может иметь различную правовую основу: завещание, специальное

соглашение, распоряжение суда. Виды трастов, находящихся в управлении

банков, весьма разнообразны: Пожизненный траст утверждается лицом по

договоренности с банком. Например, клиент переводит деньги в доверительное

управление банку, поручая ему выплачивать доход в течение его жизни, а

после смерти передать капитал жене и детям. Страховой траст возникает, если

клиент назначает банк доверенным лицом по страховому полису и поручает ему

выплачивать доход своей жене после его смерти и передать сумму полиса детям

после смерти жены. Корпоративный траст утверждается в форме имущества,

закладываемого в банке в обеспечение выпуска облигаций компании. Траст в

пользу наемных служащих может иметь форму пенсионного фонда или плана

участия в прибылях. В первом случае предприниматель вносит деньги по

утвержденной схеме в фонд, находящийся в управлении банком, для покупки

аннуитетов или прямых выплат сотрудникам по достижении пенсионного

возраста. Если работники вносят деньги в фонд, то он называется пенсионным

трастом с участием, если нет без участия. Во втором случае предприниматель

переводит часть прибыли в трастфонд, открытый в банке для последующего

распределения взносов и последующих доходов от фонда в пользу работников

компании по достижении пенсионного возраста или на другую дату. 3.Агентские

функции отличаются от траста тем, что в случае траста доверенное лицо

получает юридическое право на распоряжение собственностью, а при агентских

отношениях право остается у принципала. Агентские функции заключаются в

следующем: Хранение ценностей в сейфе. Банк получает, хранит и Вы дает

ценности по поручению принципала без каких-либо инициатив или активных

функций. Хранение имущества с активными функциями. Банк не просто хранит

ценности в сейфе, а покупает и продает их, получает по ним доход, действуя

согласно инструкциям принципала. Управление. Банк выполняет все функции

хранителя имущества и активно управляет собственностью, например

анализирует состояние портфеля ценных бумаг, дает рекомендации и предлагает

способы инвестирования капитала и т.д. Если в ведение банка сдается

реальная собственность, банк может сдавать ее внаем, эксплуатировать в

соответствии с инструкциями принципала. Банки выполняют агентские функции

для деловых фирм: Агент по трансферту. Банк выполняет для корпорации

операции по передаче права собственности на акции и именные облигации от

одного владельца к другому. Регистратор акций. Банк ведет учет выпущенных

ценных бумаг, чтобы не допустить их чрезмерной эмиссии, что карается

законом. Банк выполняет роль депозитария различных ценностей вовремя

финансовых реорганизаций Банк берет на себя функции агента по выплате

дивидендов по акциям и процентов (а также погашению основного долга) по

облигациям компании. Трастотдел банка предоставляет многочисленные услуги и

финансовые консультации индивидуальным распорядителям, опекунам и

администраторам, управляющим чужим имуществом на доверительной основе.

38.Депозитарные операции коммерческих банков.

Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств

юридических и физических лиц во вклады либо на определенные сроки, либо

до востребования. На долю депозитных операций обычно приходится до 95 %

пассивов. В качестве субъектов пассивных операций могут выступать:

государственные предприятия и организации; государственные учреждения;

кооперативы; акционерные общества; смешанные предприятия с участием

иностранного капитала; общественные организации и фонды; финансовые и

страховые компании; инвестиционные и трастовые компании и фонды; отдельные

физические лица и объединения этих лиц; банки и другие кредитные

учреждения. Объектами депозитных операций являются депозиты - суммы

денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и

которые в силу действующего порядка осуществления банковских операций на

определенное время сосредотачиваются на счетах в банке. По своему

экономическому содержанию депозиты принято подразделять на 3 группы:

срочные депозиты; депозиты до востребования; сберегательные вклады

населения. В сою очередь каждая из этих групп классифицируется по разным

признакам. Срочные депозиты классифицируются в зависимости от их срока:

депозиты со сроком до 3 месяцев; депозиты со сроком от 3 до 6 месяцев;

депозиты со сроком от 6 до 9 месяцев; депозиты со сроком от 9 до 12

месяцев; депозиты со сроком свыше 12 месяцев. Депозиты до востребования

классифицируются в зависимости от характера и принадлежности средств,

хранящихся на счетах: средства на расчетных, текущих, бюджетных счетах

предприятий и организаций разных форм собственности; средства на

специальных счетах по хранению различных по своему целевому экономическому

назначению фондов. Сберегательные вклады в зависимости от особенностей их

хранения подразделяются на срочные, срочные с дополнительными взносами,

выигрышные, денежно-вещевые выйгрышные, молодежно-премиальные, условные, на

предъявителя, на текущие счета, до востребования, сберегательные

сертификаты, пластиковые карточки. Каждый из видов депозитов имеет свои

достоинства и недостатки. Депозиты до востребования наиболее ликвидны. Их

владельцы могут в любой момент использовать деньги, находящиеся на счетах

до востребования. Особенности депозитного счета до востребования следующие:

деньги на этот счет вносятся или изымаются как частями, так и полностью

без ограничений; разрешается брать с этого счета в установленном ЦБ РФ

порядке

наличные деньги; по депозитам до востребования банк обязан хранить

минимальный резерв в ЦБ РФ в большей пропорции, чем по срочным вкладам.

Основными недостатками депозитов до востребования являются: а)для их

владельцев - отсуствие уплаты процентов по счету; б)для банка -

необходимость иметь более высокий оперативный резерв для поддержания

ликвидности. Срочные депозитные счета имеют четко установленный срок, по

ним владельцам уплачивается фиксированный процент и, как правило, имеются

ограничения по досрочному изъятию вкладов. Для денежных средств,

хранящихся на срочных депозитных счетах, устанавливается более низкая

норма обязательных резервов, чем по депозитам до востребования.

Достоинством срочных депозитных счетов для клиента является получение

высокого процента, а для банка - возможность поддержания ликвидности с

меньшим оперативным резервом. Недостаток срочных депозитных счетов для

клиентов состоит в низ-

кой ликвидности и невозможности использовать средства на счетах

срочных депозитов для расчетов и текущих платежей, а также для получения

наличных денег. Для банка недостаток состоит в необходимости выплат

повышенных процентов по вкладам и снижении таким образом маржи.

43.Банковский маркетинг. Система реализации банковского продукта.

Маркетинг (от англ. market рынок) это комплексная система организации

производства и сбыта товаров, ориентированная на удовлетворение

потребностей конкретных потребителей и получение прибыли на основе изучения

и прогнозирования рынка. Применение маркетинга фирмой характеризуется

наличием в ее деятельности следующих трех черт, являющихся сущностными

признаками маркетинга: ориентация фирмы на потребности клиентов

(маркетинговая философия); применение множества инструментов рыночной

политики (марке

тингмикс); целенаправленная координация всех видов деятельности в сфере

сбыта (маркетинговое управление). Если рассматривать маркетинг только с

точки зрения инструментария рыночной политики (т.е. маркетинг-микс), то его

банки применяли уже давно. Они осуществляли разработку товара (например,

определяли размер кредита, срок кредитования, условия выдачи и погашения),

устанавливали цену (процентную ставку, комиссионное вознаграждение),

определяли систему сбыта (например, через собственную

филиальную сеть или банки-партнеры) и, наконец, прилагали усилия по

реализации (в основном, посредством персональной продажи). В

противоположность этому, ориентация на потребности клиентов (маркетинговая

философия) оформилась только в последнее время. До конца 50х годов

банковские рынки сбыта были по существу рынками продавца, чему в немалой

степени способствовало государственное регулирование банковской

конкуренции. Отмечавшийся рост благосостояния широких масс населения в 60е

и 70е годы привел к преобразованию в развитых странах Запада рынка продавца

в рынок покупателя, в результате чего банкам пришлось перестроить свое

мышление как раз с позиций маркетинговой философии. Маркетинговое

управление также следует рассматривать с позиции преобразования банковских

рынков сбыта в рынки покупателя. Предпринимательские решения на все

усложняющихся и требующих крупных инвестиций банковских рынках не могли

больше приниматься только на основе личного опыта и интуиции руководителя,

они должны были быть переведены на научную, плановую основу. В банковскую

практику все больше стало внедряться стратегическое планирование

маркетинга. Может возникнуть вопрос: имеет ли смысл особое выделение

банковского маркетинга? Ведь во всех остальных отраслях также

разрабатываются товары (услуги), устанавливаются цены и применяются

аналогичные инструменты рыночной политики. Существуют ли специфические

отличия банковского маркетинга от маркетинга в других отраслях, если да, то

в чем они заключаются? Специфика банковского маркетинга связана с

особенностями банковского продукта банковской услуги. Что это за

особенности? Во-первых, как и другие услуги, банковские услуги в основе

своей абстрактны, не имеют материальной субстанции. Во-вторых, оказание

банковских услуг связано с использованием денег в различных формах и

качествах (деньги предприятий, деньги коммерческих банков, деньги

центрального банка в форме наличности, бухгалтерских записей или платежно-

расчетных документов). В-третьих, абстрактные банковские услуги приобретают

зримые черты посредством договорных отношений. В-четвертых, купля-продажа

большинства банковских услуг обладают протяженностью во времени. Как

правило, сделка не ограничивается однократным актом. Банковский клиент при

осуществлении вклада, получении кредита, абонировании сейфа вступает в

более или менее продолжительную связь с банком. Как отражаются эти

особенности на рыночной политике банка? Абстрактность и договорной характер

услуг вызывают необходимость разъяснения клиенту ее содержания. По

сравнению с другими товарами и услугами определение и сопоставление

качества различных банковских услуг требует от потребителя довольно высокой

экономической культуры. Тесная связь с деньгами и протяженность акта купли-

продажи во времени ставят деятельность банка в зависимость от доверия

клиентов. В самом деле, например, при открытии счета клиент доверяет банку

свои деньги и вступает в сделку, течение которой для него изначально

неконтролируемо. Необходимость разъяснения содержания банковской услуги и

зависимость банковской деятельности от доверия клиентов, а также отмеченные

выше особенности банковской конкуренции накладывают существенный отпечаток

на инструментарий банковского маркетинга.

44.Особенности банковского маркетинга на современном этапе.

Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены, прежде всего,

спецификой банковской продукции. В нашей экономической литературе и в

практике термин "банковская продукция" появился в процессе перехода к

рыночной экономике. Под ним подразумевается любая услуга или операция,

совершенная банком. В России коммерческие банки развивают кроме

традиционных услуг, связанных с расчетными, денежными и другими операциями

по поручению владельцев счетов (вкладчиков), такие услуги, как

факторинговые, лизинговые, доверительные, консультационные, информационные

и другие.

48.Парабанковская система. Специализированные небанковские финансовые

институты.

К системе кредитно-финансовых институтов относятся:

2. Инвестиционные банки, занимающиеся эмиссионно-учредительской

деятельностью, то есть проводящие операции по выпуску и размещению на

фондовом рынке ценных бумаг, получая на это доход. Они не имеют права

принимать депозиты и привлекают капиталы, как правило, путем продажи

собственных акций или за счет кредита коммерческих банков. Свой капитал

они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей

хозяйства. На сегодняшний день в России они немногочисленны.

1. Обширная группа сберегательных учреждений, занимающая важное место в

кредитной благодаря привлечению мелких сбережений и доходов, которые

иначе не смогут функционировать как капитал.

Существуют различные типы сберегательных учреждений:

сберегательные банки и кассы;

взаимно-сберегательные банки (разновидность кооперативных банковских

учреждений в США);

доверительно-сберегательные банки (в Великобритании);

ссудно-сберегательные ассоциации (Соединенные Штаты);

кредитные кооперативы (союзы, ассоциации) и другие.

В Российскрй Федерации среди сберегательных учреждений доминирует

сбербанк РФ (имеет 42 тысячи отделений).

3. Страховые компании для которых характерна специфическая форма

привлечения средств — продажа страховых поисов. Полученные доходы они

вкладывают прежде ввего в облигации и акции других компаний,

государственные ценные бумаги.

4. Пенсионные фонды, которые различаются по организации, управлению и

структуре активов. Так, имеются застрахованные пенсионные фонды,

(управляемые страховыми компаниями) и незастрахованные (управляемые

предприятиями или по их доверенносчти — банками), фундированные (их

средства инвестированы в ценные бумаги) и нефундированные (пенсии

выплачиваются из текущих поступлений и доходов) и многие другие.

5. Инвестиционные компаниии, размещающие среди мелких держателей свои

обязательства (акции) и использующие полученные средства для покупки

ценных буиаг народного хозяйства. Мелкие инвесторы охотно покупают

обязательства инвестиционных компаний, так как из-за значительной

диверсификации (вложение средств в различные предприятия) достигается

известное рассредоточение активов, снижается опасность потери сбережений

из-за банкротств фирм, в чьи акции вложен капитал. Так, инвестиционные

чековые фонды в России являются, в сущности, тоже инвестиционными

компаниями.

50. Особенности организации страхового дела в России.

Традиционно выделяются три направления страхования: страхование имущества,

страхование ответственности, индивидуальное страхование. Российские

страховые компании активно вторгались во все эти сферы. Вот, к примеру,

перечень видов страхования, предлагаемых клиентам компанией АСКО:

страхование ренты;

страхование кредитов; страхование инвестиций;

страхование квартир; страхование дачных домов;

страхование коммерческого риска;

страхование имущества и помещений предприятий;

страхование гражданской ответственности;

страхование с-х помещений и оборудования;

групповое и индивидуальное страхование от несчастного случая;

страхование перевозимых грузов;

страхование лиц, отъезжающих в отпуск по путевкам;

страхование водителей; страхование водительских прав;

страхование договоров;

групповое и индивидуальное страхование жизни и здоровья единовременным

взносом или ежемесячной уплатой платежа;

страхование здоровья с гарантированной медицинской помощью.

В стране сегодня насчитывается более тысячи организаций, получивших

лицензии на право ведения страховой деятельности. Согласно статьи 2-й

федерального закона от 27.11.1992г. № 4015-1 “О страховании”. Страхование

представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и

юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за

счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых или страховых взносов

(страховых премий). Это позволяет сделать следующие выводы. Страхование -

это экономическое отношение, в котором участвуют как минимум две стороны

(два лица, субъекта отношения). Одна сторона (субъект) - это страховая

организация (государственная, акционерная или частная), которую называют

страховщиком. Страховщик вырабатывает условия страхования (в частности,

обязуется возместить страхователю ущерб при страховом событии) и предлагает

их своим клиентам - юридическим лицам (предприятиям, организациям,

учреждениям) и физическим лицам (отдельным частным гражданам). Если

клиентов устраивают эти условия, то они подписывают договор страхования

установленной формы и однократно или регулярно в течении согласованного

периода платят страховщику страховые премии (платежи, взносы) в

соответствии с договором. Другая сторона (субъект) страхового

экономического отношения - это юридические или физические (отдельные

частные граждане) лица, называемые страхователями. Статья 5 закона “О

страховании”. Страхователями признаются юридические лица и дееспособные

физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо

являющиеся страхователями в силу закона. При наступлении страхового случая

(стихийное бедствие, падение человека с переломом и т.д.), при котором

страхователю нанесен ущерб (экономический или его здоровью), страховщик в

соответствии с условиями договора выплачивает страхователю компенсацию,

возмещение.

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7


реферат скачать
НОВОСТИ реферат скачать
реферат скачать
ВХОД реферат скачать
Логин:
Пароль:
регистрация
забыли пароль?

реферат скачать    
реферат скачать
ТЕГИ реферат скачать

Рефераты бесплатно, курсовые, дипломы, научные работы, реферат бесплатно, сочинения, курсовые работы, реферат, доклады, рефераты, рефераты скачать, рефераты на тему и многое другое.


Copyright © 2012 г.
При использовании материалов - ссылка на сайт обязательна.