Системный анализ и управление кредитами

Поле TODAY содержит текущую дату, как дату проведения операций. Поле

FUT_DAT - хранит значение даты очередного начисления процентов. После того

как была установлена текущая дата следует проверка установленной даты и

значения поля FUT_DAT. В случае если установленная дата превышает значение

поля FUT_DAT, то необходимо напомнить пользователю о начислении процентов и

запретить все другие операции, за исключением операции начисления

процентов. А после того, как пользователь выполнит указанные условия,

дается разрешение на работу с программным комплексом в полном объеме. Поле

FUT_DAT задается оператором после каждого периодического начисления

процентов, и задается больше TODAY, следующее изменение данного поля

разрешить только после очередного начисления периодических процентов. А

поле LST_DAT также принимает значение поля FUT_DAT после каждого

периодического начисления процентов, но только перед изменением поля

FUT_DAT.

4.2.2. Формирование и ведение нормативно-справочной информации.

Данный режим предназначен для создания и ведения в базе данных таблиц

нормативно-справочной информации и отображения их по запросам пользователя.

Входной документацией для ведения справочников являются следующие

документы:

штатное расписание для справочников подразделений и материально-

ответственных лиц;

классификатор кредитов;

классификатор качества кредитов;

Выходной информацией являются справочные таблицы база данных:

Справочник вида кредита. CREDITTYPE

Справочник лиц ответственных за кредит. PERSON

Справочник видов комиссионных сборов. COMSB

Справочник классификации кредитов CLASS

Все справочники должны быть построены таким образом, чтобы имели

однотипный характер, т.е. все режимы по управлению справочниками были

одинаковыми, например, при удалении записи в справочниках должна быть

задействована одна и та же “горячая клавиша” и, при выполнении этого режима

необходим диалог с пользователем с сообщением информации о последствиях

удаления.

Режимы и закрепленные за ним горячие клавиши:

|Режим |Горячая клавиша|

|Помощь |F1 |

|Добавление записи |F2 |

|Найти запись |F3 |

|Удалить запись |F4 |

|Вызвать другой справочник |F5 |

|Печать справочника |F6 |

|Выход |ESC |

При выполнении режима Помощь для каждого справочника отображается

информация о назначении данного справочника и о режимах управления им.

При добавлении новой записи необходимо, чтобы генерировался

идентификационный номер (ID) посредством увеличения на единицу предыдущего

сгенерированного, в случае отсутствия предыдущих записей, код принимает

значение, равное 1.

При выполнении режима найти запись, на экране должно отобразиться поле

предложенного пользователем для ввода поиска и при нажатии пользователем

каждой последующей клавиши указатель в соответствующей таблице должен

визуально перемещаться на ближайшую найденную запись, в случае если запись

не может быть найдена указатель остается на прежнем месте. если имеется

несколько записей с одинаковыми данными, пользователю необходимо подать

этот список с данными полей.

удаление записи должно сопровождаться диалогом с пользователем на двух

уровнях подтверждающим удаление записи.

Справочники создаются вначале и вносятся изменения в них по мере

изменений первоисточников, таких как виды классификации кредитов, видов

кредитов, изменений лиц ответственных за кредит и т.д.

Справочник вида кредита. CREDITTYPE

| |ID_VID_CR |код вида кредита |

| |VID_CR |наименование вида кредита |

Справочник лиц ответственных за кредит. PERSON

| |ID_PERS |код лица ответственного за кредит |

| |PS_LST_NM |фамилия |

| |PS_NM |имя |

| |PS_POST |должность |

Справочник видов комиссионных сборов. COMSB

| |ID_COM |код вида комиссионных сборов |

| |COM_NM |вид комиссионных сборов (возмещаемые, |

| | |невозмещаемые) |

Справочник классификации кредитов CLASS

| |ID_CLASS |код классификации кредитов |

| |CLASS_NM |наименование классификации |

| |CLASS_INT |процент отчисления на резерв |

Справочники CREDITTYPE, PERSON, COMSB, CLASS предназначены для

автоматизированной регистрации и корректировке данных полей и для

реляционной связи по полям ID с таблицей картотеки кредитов CREDIT и

быстрого заполнения реквизита ID

Справочник вида залога. ZALOGTYPE

| | |код вида залога |

| |ZL_VID |наименование вида залога |

Данный справочник будет в дальнейшем реляционно связан с таблицей ZALOG по

полю ID_ZL_VID.

4.2.3. Ведение картотеки.

Все данные по кредитам должны храниться в карточках и отображать

информацию по всем операциям каждого кредитного соглашения , кроме того

ведется журнал выданных кредитов.

Режим ведения картотеки должен быть построен таким образом , что при

входе в него на экране видеомонитора отображается журнал выданных кредитов

со следующими возможными выборами работ:

Режимы и закрепленные за ним горячие клавиши

|Режим |Горячая клавиша |

|Помощь |F1 |

|Добавление записи |F2 |

|Найти запись |F3 |

|Удалить запись |F4 |

|Печать |F5 |

|Фильтр по группе |F6 |

|Просмотр карточки |F7 |

|Карта начисленных процентов|F8 |

|Печать справочника |F9 |

|Выход |ESC |

В данном режиме необходимы следующие таблицы базы данных со структурами:

Таблица ZAEMSHIK (Карточка учета заемщиков)

| |ID_ZM |код заемщика |

| |ZM_ORG |название организации |

| |ZM_LST_NM |фамилия контактного лица|

| |ZM_NM |имя контактного лица |

| |ZM_ADR |адрес организации |

| |ZM_ACC |корреспондентский счет |

| | |заемщика |

Таблица CREDIT (Карточка учета кредитных соглашений)

| |ID_CR |код кредитного соглашения |

| |ID_VID_CR |код вида кредита из CREDITTYPE |

| |ID_PERS |код лица ответственного за кредит из PERSON |

| |ID_ZM |код заемщика из ZAEMSHIK |

| |ID_ZL |код залога из ZALOG |

| |ID_CLASS |код классификации кредитов из CLASS |

| |ID_COM |код вида комиссионных сборов |

| |CR_SUM |первоначальная сумма кредита |

| |CR_TO_PAY |текущая сумма кредита |

| |CR_DOGD |дата подписания кредитного соглашения |

| |CR_STR_ |дата выдачи кредита |

| |CR_F_STAVKA |ставка процента за кредит в годовых |

| |CR_T_STAVKA |текущая ставка процентов |

| |CR_SROK |срок кредита |

| |CR_RET_DOG |дата возврата кредита по договору |

| |CR_RET_FCT |фактическая дата возврата кредита |

| |CR_TOT_INT |начисленный процент |

| |CR_PAID_INT |оплаченный процент |

| |CR_COM |сумма комиссионного сбора |

| |CR_Q_INT |прекращено начисление процентов - 1, нет - 0 |

Таблица ZALOG (Карточка учета залога)

| |ID_ZL |код залога |

| |ID_ZL_VID |код вида залога |

| |ID_ZM |код заемщика |

| |ID_CR |код кредита |

| |ZL_DATA |дата подписания договора о залоге |

| |ZL_NM |наименование залога |

| |ZL_PLACE |местонахождение залога |

| |ZL_SUM |стоимость залога |

| |ZL_ZM |заемщик предоставивший залог |

| |ZL_VB |выбытие залога |

| |ZL_PLATA |плата за хранение |

Таблица видов операций OPR.

1. выдача кредита

2. начисление процентов

3. погашение начисленных процентов (не реже одного раза в месяц)

4. создание резерва на классифицированные ссуды

5. погашение части долга

6. погашение основной суммы долга

7. прекращение начисления процентов

8. снижение процентной ставки

9. снижение общей суммы кредита

10. списание кредита

11. восстановление кредита

База данных операций с кредитами CREDIT_OPR

| |ID_CR |код кредита из CREDIT |

| |ID_VID_CR |код вида кредита из CREDIT |

| |OP_NB |номер операции |

| |OP_DAT |дата проведения операции |

| |OP_VID |вид проводимой операции |

| |SUMMA |сумма проводимой операции |

| |TO_PAY |текущая сумма кредита |

| |SROK |срок кредита |

| |INT |процентная ставка |

| |DAYS_TO_PAY |количество дней к начислению |

| |CLASS |классификация кредита |

4.2.3.1. Добавление записи.

Добавление записи означает открытие новой карточки на кредитное

соглашение , т.е должна отобразиться новая пустая запись таблицы CREDIT.

Значение полей ID_VID_CR, ID_PERS, ID_ZM, ID_ZL, ID_CLASS, заполняются

из списка справочников соответственно CREDITTYPE, PERSON, ZAEMSHIK, ZALOG,

CLASS. Поля CR_TO_PAY, CR_T_STAVKA таблицы CREDIT не должны быть

пользователю для редактирования, они принимают значения соответственно

следующих полей: CR_SUM, CR_F_STAVKA. Остальные поля заполняются данными из

кредитного соглашения и залогового договор (в случае наличия залога на

кредит).

4..2.3.2. Сохранение карточки.

После редактирования пользователем новой карточки , ее необходимо

сохранить. Поэтому, при выборе этого режима, необходимо пользователю

напомнить о том , что записанная информация не подлежит редактированию в

дальнейшем, и выполняется только после двойного подтверждения пользователем

запроса на сохранение.

При сохранении необходимо также добавить новую запись в таблицу

CREDIT_OPR и занесением значений в следующие поля этой таблицы:

|ID_CR |код кредита (из CREDIT) |

|ID_VID_CR |код вида кредита (из CREDIT) |

|OP_NB |1 |

|OP_DAT | (TODAY) |

|OP_VID |вид проводимой операции |

|TO_PAY |текущая сумма кредита (CR_SUM из CREDIT) |

|SROK |срок кредита (CR_SROK из CREDIT) |

|INT |процентная ставка (CR_F_STAVKA из CREDIT) |

|OP_CLASS |классификация кредита (ID_CLASS из CREDIT) |

4.2.4. Операции по кредитам.

4.2.4.1. Алгоритм начисления процентов.

В таблице настройки устанавливается текущая дата в поле TODAY.

Система сверяет значение поля TODAY с полем FUT_DAT.

Если TODAY >= FUT_DAT, тогда система разрешает произвести начисление

процентов, а иначе программа запрещается.

A. На дату периодического начисления

В базе данных кредитных соглашений просматриваются поля:

|CR_RET_DOG |дата возврата кредита по договору |

|CR_RET_FCT |фактическая дата возврата кредита |

|CR_Q_INT |прекращено начисление процентов - 1, нет - 0 |

и для каждой записей, где CR_RET_DOG >TODAY, CR_RET_FCT - пустое, а

CR_Q_INT = 0

запоминаются поля:

|ID_CR |код кредитного соглашения |

|ID_VID_CR |код вида кредита из CREDITTYPE |

|CR_STR_ |дата выдачи кредита |

|CR_PROC |ставка процента за кредит в годовых |

|CR_TO_PAY |сумма к погашению основного долга |

|CR_TOT_INT |начисленный процент |

Проверка записей по полю CR_TOT_INT.

ЕСЛИ CR_TOT_INT =0,

тогда вычисляем количество дней к начислению.

Количество дней к начислению = (FUT_DAT - 1) - “дата выдачи”

формула начисления, FNACH= ставка % / (360/количество дней к

начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

ИНАЧЕ

Количество дней к начислению = 30

формула начисления, FNACH= ставка % / (360/количество дней к

начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

На этом этапе вычисления закончились.

Затем вводится новая запись о проведении операции начисления в таблице

CREDIT_OPR. С занесением следующих значений в поля :

|ID_CR |код кредита из CREDIT |

|OP_NB |номер операции номер предыдущей+1 |

|OP_DAT |дата проведения операции TODAY |

|OP_VID |вид проводимой операции (начисление |

| |процентов) |

|SUMMA |сумма проводимой операции Сумма |

| |начисления |

|TO_PAY |текущая сумма кредита из CREDIT |

|CR_T_STAVKA |текущая ставка процентов из CREDIT |

|DAYS_TO_PAY |количество дней к начислению |

|T_IPC |текущий индекс потребительских цен |

| |=IPC из таблицы настройки |

Теперь необходимо заполнить новыми данными в таблице CREDIT поле

“CR_TOT_INT” = SUMMA + CR_TOT_INT(предыдущий).

Затем в таблице настройки меняются поля на:

LST_DAT= FUT_DAT;

FUT_DAT=дата следующего начисления

B. Начисление процентов на день окончания кредита по договору.

Для этого требуется каждый день отслеживать кредиты срок которых, на

текущий день окончен. В таблице настройки устанавливается текущая дата в

поле TODAY.

В базе данных кредитных соглашений просматриваются поля:

|CR_RET_DOG |дата возврата кредита по договору |

|CR_RET_FCT |фактическая дата возврата кредита |

|CR_Q_INT |прекращено начисление процентов - 1, нет - 0 |

и для каждой записей, где CR_RET_DOG =TODAY, CR_RET_FCT - пустое, а

CR_Q_INT = 0

запоминаются поля:

|ID_CR |код кредитного соглашения |

|ID_VID_CR |код вида кредита из CREDITTYPE |

|CR_STR_ |дата выдачи кредита |

|CR_PROC |ставка процента за кредит в годовых |

|CR_TO_PAY |сумма к погашению основного долга |

|CR_TOT_INT |начисленный процент |

Далее требуется проверка записей по полю CR_TOT_INT.

ЕСЛИ CR_TOT_INT =0,

тогда вычисляем с какого числа начислять проценты.

Количество дней к начислению = TODAY - “дата выдачи кредита”

формула начисления FNACH= ставка % / (360/количество дней к

начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

ИНАЧЕ

Количество дней к начислению = TODAY - “дата последнего

начисления”

формула начисления FNACH= ставка % / (360/количество дней к

начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

На этом этапе вычисления закончились.

Затем вводится новая запись о проведении операции начисления в таблице

CREDIT_OPR. С занесением следующих значений в поля :

|ID_CR |код кредита из CREDIT |

|OP_NB |номер операции номер предыдущей+1 |

|OP_DAT |дата проведения операции TODAY |

|OP_VID |вид проводимой операции (начисление |

| |процентов) |

|SUMMA |сумма проводимой операции Сумма |

| |начисления |

|TO_PAY |текущая сумма кредита из CREDIT |

|CR_T_STAVKA |текущая ставка процентов из CREDIT |

|DAYS_TO_PAY |количество дней к начислению |

|T_IPC |текущий индекс потребительских цен |

| |=IPC из таблицы настройки |

Теперь необходимо заполнить новыми данными в таблице CREDIT поле

“CR_TOT_INT” = SUMMA + CR_TOT_INT(предыдущий).

C. Досрочное закрытие кредита

В случае досрочного погашения кредита, входным документом для проведения

операции начисления будет Платежное поручение на погашение процентов,

Платежное поручение на погашение кредита, в которых содержатся данные о №

кредитного соглашения, сумме к погашению и т.д.

Без данных документов операция не должна производится.

Закрытие кредита производится следующим вариантом:

1. Досрочное начисление процентов.

2. Погашение процентов.

3. Погашение кредита.

В случае успешного выполнения данных операций кредит считается

закрытым.

C.1. Досрочное начисление процентов.

В таблице настройки устанавливается текущая дата в поле TODAY, и текущий

индекс потребительских цен в поле IPC.

Далее необходим запрос конкретного кредитного соглашения из таблицы

CREDIT, затем осуществляется поиск по этому номеру в таблице.

В базе данных кредитных соглашений просматриваются поля:

|CR_RET_DOG |дата возврата кредита по договору |

|CR_RET_FCT |фактическая дата возврата кредита |

|CR_Q_INT |прекращено начисление процентов - 1, нет - 0 |

и для каждой записей, где CR_RET_DOG =TODAY, CR_RET_FCT - пустое, а

CR_Q_INT = 0

запоминаются поля:

|ID_CR |код кредитного соглашения |

|ID_VID_CR |код вида кредита из CREDITTYPE |

|CR_STR_ |дата выдачи кредита |

|CR_PROC |ставка процента за кредит в годовых |

|CR_TO_PAY |сумма к погашению основного долга |

|CR_TOT_INT |начисленный процент |

Далее требуется проверка записей по полю CR_TOT_INT.

ЕСЛИ CR_TOT_INT =0,

тогда вычисляем с какого числа начислять проценты.

Количество дней к начислению = TODAY - “дата выдачи кредита”

формула начисления, если “ID_VID_CR”=“правительство”,

тогда FNACH= IPC * (ставка % /

(360/количество дней к начислению)),

иначе FNACH= ставка % / (360/количество дней к

начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

ИНАЧЕ (CR_TOT_INT>0)

Количество дней к начислению = TODAY - “дата последнего

начисления”

формула начисления, если “ID_VID_CR”=“правительство”,

тогда FNACH= IPC * (ставка % /

(360/количество дней к начислению)),

иначе FNACH= ставка % / (360/количество дней к

начислению).

Сумма начисления=(“сумма кредита” * FNACH)/100

На этом этапе вычисления закончились.

Затем вводится новая запись о проведении операции начисления в таблице

CREDIT_OPR. С занесением следующих значений в поля :

|ID_CR |код кредита из CREDIT |

|OP_NB |номер операции номер предыдущей+1 |

|OP_DAT |дата проведения операции TODAY |

|OP_VID |вид проводимой операции (начисление |

| |процентов) |

|SUMMA |сумма проводимой операции Сумма |

| |начисления |

|TO_PAY |текущая сумма кредита из CREDIT |

|CR_T_STAVKA |текущая ставка процентов из CREDIT |

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10