Деловая игра

| |налоговой инспекции | |

| |(Ф.И.О., подпись) |

|отдельно для открытия каждого счета |

|заполняются банком (кредитным учреждением) |

|I. Остается в банке (кредитном учреждении) |

|Открыт |ссудный |счет |

|ссудный, депозитный *), валютный или иной счет |

|№ |45204810500000000009 |Дата |« 11 » июня 199 7 г. |

| |(дата занесения банком или иным |

| |кредитным учреждением в книгу |

| |регистрации счетов хозорганов) |

|Отправлено извещение в Госналогинспекцию по |

|ГНИ по |Вахитовскому |району |

|г.Казань, ул. К.Маркса, д.23 |телефон | |

|(почтовый индекс, адрес) |

|№ |385 |Дата |« 11 » июня 199 7 г. |

|Руководитель банка (кредитного |Р.А.Матвеева |

|учреждения) | |

| |(Ф.И.О., подпись) |

|Главный бухгалтер |Т.П.Крылова |

| |(Ф.И.О., подпись) |

|*) с указанием срока депозитного договора |

|II. Направляется в налоговую инспекцию |

|Штамп банка (кредитного | |Госналогинспекция по |

|учреждения), РКЦ Банка России| |Вахитовскому |району|

| | |г.Казань, ул. К.Маркса, д.23 |

|420510, г.Казань, ул.Сафиуллина, |(почтовый индекс, адрес, телефон) |

|д.46 | |

|(почтовый индекс, адрес, телефон) | |

|№ |385 |Дата |« 11 » июня | |

| | | |199 7 г. | |

| |

|Извещение *) |

|Доводим до Вашего сведения, что налогоплательщику |

|общество с ограниченной ответственностью |

|«Аэлита» |

|( наименование предприятия) |

|420522, г.Казань, ул.Бутлерова, д.12 |телефон |37-15-16 |

|местонахождение (почтовый индекс, адрес) | |

|Идентификационный номер налогоплательщика |1653709851 |

|Открыт |ссудный |счет |

|ссудный, депозитный *), валютный или иной счет |

|№ |45204810500000000009 |Дата |« 11 » июня 199 4 г. |

| |(дата занесения банком или иным |

| |кредитным учреждением в книгу |

| |регистрации счетов хозорганов) |

|Руководитель банка (кредитного |Р.А.Матвеева |

|учреждения) | |

| |(Ф.И.О., подпись) |

|Главный бухгалтер |Т.П.Крылова |

| |(Ф.И.О., подпись) |

|Место печати |

|*) направляется банком или иным кредитным учреждением не позднее 5 |

|рабочих дней после дня открытия ссудного, депозитного, валютного или |

|иного счета в банке или ином кредитном учреждении |

|**) с указанием срока депозитного договора |

Типовое заключение по кредитному проекту, передаваемое

на согласование Кредитному Комитету Банка

| |Заёмщик:|ООО “Аэлита” | |

| |Клиент Банка:|“СБС-Агро” | |

| |Сумма: |100000 рублей| |

| |Срок: |3 месяца | |

| |Форма кредитования: |разовая | |

| |Цели: |покупка дополнительной единицы | |

| | |оборудования | |

| |Обеспечение:|поручительство Торгово-промышленной группы | |

| | |“Эдельвейс” | |

Данные о Заёмщике

Организационно-правовая форма: Общество с ограниченной ответственностью

Учредители: Казанский молочный комбинат

Основные виды деятельности: производство молочной продукции

Опыт работы в данной области: 4 года

Кредитная история в Банке: есть

Финансовое состояние

Результаты оценки кредитоспособности: Предприятие “Аэлита” относится ко 2

классу кредитоспособности, то есть является неустойчивым заёмщиком .Уровень

коэффициента обеспеченности запасов и затрат собственными источниками, а

также коэффициента маневренности очень низок. Кроме того, собственных

оборотных средств предприятия не достаточно для покрытия запасов и затрат.

По сравнению с прошлым годом, финансовое положение предприятия несколько

улучшилось: так как увеличились коэффициенты ликвидности и покрытия,

возросло наличие собственных и оборотных средств. Ранее полученная

краткосрочная ссуда погашена своевременно.

Анализ рынка на котором действует Заёмщик

Описание рынка: распространение продукции через сеть Торгово-промышленной

группы “Эдельвейс” Республики Татарстан .

Доля Заёмщика на рынке: 40%

Основные факторы влияющие на рынок: постоянный потребительский спрос на

молочную продукцию.

Риски рынка: экономический.

Целевое назначение использования кредитных средств

Описание сделки: оборудование для производства сыра, творожка.

Риски сделки: отказ от оплаты кредита поручителям, не целевое

использование, риск не окупаемости произведённых затрат.

Источники погашения кредита

Анализ источников погашения кредитов: прибыль.

Факторы, которые могут повлиять на своевременное погашение кредита:

регулярное

поступление выручки.

Предлагаемые варианты обеспечения

Вариант обеспечения: поручительство Торгово-промышленной группы

“Эдельвейс”.

Оценка стоимости обеспечения: 100000 рублей.

Оценка ликвидности обеспечения: высоко ликвидное обеспечение.

Риски обеспечения: отказ от оплаты поручителем, финансовые затруднения

клиента.

Замечание по кредитному проекту

Финансовое состояние Заёмщика: устойчивое

Целевое использование средств: гарантированно.

Обеспечение кредита : поручительство Торгово-промышленной группы

“Эдельвейс”.

Источники возврата кредита: прибыль.

Контроль за обеспечением: ведётся со стороны банка.

Расчёт процентной ставки

Сумма: 100000 рублей.

Срок: 3 месяца.

Категория кредита: стандартная.

Базовая ставка:34%

Маржа: 4%

Расчётная процентная ставка: 38%

Резюме

Вывод эксперта о возможности кредитования: предоставление кредита возможно.

Сумма: 100000 рублей.

Срок: 3 месяца.

Процентная ставка: 38%

Назначение: покупка дополнительной единицы оборудования.

Обеспечение: поручительство Торгово-промышленной группы “Эдельвейс”.

Дополнительные условия: -----------

/Должность/ /Подпись/

Начальник кредитного отдела

Дата 10.02.98г.

Протокол согласования Кредитным Комитетом

АКБ «СБС-Агро»

вопроса о предоставлении кредита

|ООО «Аэлита» |

|Наименование | |

|заемщика: |ООО «Аэлита» |

|Банк: |АКБ «СБС-Агро» |

|Условия кредита:|краткосрочный кредит на срок 3 месяца под 38 % |

| |годовых |

| |

| |

|Председатель | |Предоставить кредит ООО «Аэлите» |

|Кредитного Комитета | |в сумме 100000 руб. на срок 3 месяца |

| | |под |

| | |38% годовых |

| | | |

|Маркетинговая | |Продукция распространяется через сеть |

|служба | |торгово-промышленной группы «Эдель- |

| | |вейс» Республики Татарстан. Доля заем- |

| | |щика на рынке - 40%. Постоянный потре- |

| | |бительский спрос на молочную продукцию.|

| | | |

|Служба экономичес- | |Предоставленная информация об имуще-|

|кой безопасности | |ственном и хозяйственном состоянии |

| | |достоверна. Правовая база |

| | |представлен- |

| | |ных документов соответствует нормам. |

| | |законодательства |

| | | |

|Начальник кредитного | |ООО «Аэлита» является платежеспособ- |

|отдела | |ным. Финансовое положение заемщика |

| | |стало улучшаться: увеличились коэффи- |

| | |циенты ликвидности и покрытия, возросло|

| | |наличие собственных оборотных средств. |

| | | |

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

|г. Казань |«10» февраля 1998г. |

|АКБ «СБС -АГРО» г.Казань, ул.Сафиуллина 46 |

|( наименование и местонахождение банка ) |

| |именуемый в дальнейшем «БАНК», в лице | |

|Управляющего Моисеевой Р.А|действующего на основании|Устава и |

|ООО «Аэлита» г. Казань, ул. Бутлерова - 12 |

|( наименование и местонахождение заемщика) |

|именуемый в дальнейшем "ЗАЕМ ЩИК", в лице|Директора Шафигуллиной Р.А., |

|действующего на |Устава |

|основании | |

|заключили между собой нижеследующий договор: |

| |

|1.Банк принимает на себя обязательства: |

|1.1. Предоставить заемщику кредит в |100000 руб |на срок |3 месяца|

|сумме | | | |

| |исходя из следующего |

| |расчета: |

| |

|Первоначальный размер кредита и плата за него (тыс. руб.) |

| |

|Объекты и виды кредита |Сумма выдачи |Проценты |Дата |

| | |погашения | |

|Краткосрочные кредиты |100000 |38% |10.02.98г. |

|Сроки погашения | | |10.05.98г. |

|Долгосрочные кредиты | | | |

|Итого : |100000 |9500 | |

| |

|1.2. Открыть для предоставления кредита ссудный|45204810500000000009 |

|счет | |

|Кредит предоставляется |перечисления суммы кредита в безналичном |

|путем |порядке |

|на расчетный счет № 40702810300000000772 |

| |

| |

|2. Заемщик обязуется: |

|2.1. Обеспечить использование кредита на следующие цели: |

|приобретение дополнительной единицы оборудования |

| |

| |

|2.2. Предоставить в залог свободное от залога имущество, которое находится|

|в собственности заемщика или принадлежит заемщику на праве полного |

|хозяйственного ведения: |

|- |

| |

| |

|Застраховать ценности, принятые в залог. |

|2.3.Предоставить гарантии |Торгово-промышленной группы |

|(поручительства) |«Эдельвейс» |

|2.4.Погасить полученные ссуды в сроки согласно принятым обязательствам |

|(обязательствам- поручениям, платежными поручениями, наличными деньгами и |

|другие) |

|Платежному поручению |

|2.5. Уплачивать банку за пользование ссудами проценты в следующем порядке:|

|единовременно |

|(периодичность уплаты) |

|путем списания с расчетного счета заемщика |

|(способ оплаты) |

|2.6. Предоставлять банку установленные основными положениями плановые и |

|отчетные данные, расчеты и другие материалы, необходимые для планирования |

|и выдачи кредитов (оговариваются перечень плановых и отчетных данных, |

|формы расчетов и сведений, а также сроки их представления). |

| |

| |

| |

| |

|3. Банк имеет право: |

|3.1. Осуществлять наблюдение и контроль за хозяйственно-финансовой |

|деятельностью заемщика и залогом: |

|на основании отчетности предоставляемой заемщиком |

|а также на основании проверок с выходом на место |

| |

| |

|3.2.1. Заемщик - юридическое лицо. В случае нарушения заемщиком |

|обязательств по кредит ному договору: прекращать выдачу новых ссуд ; |

|досрочно погашать ранее выданные кредиты в бесспорном порядке при |

|нарушении кредитного договора и его обеспечения; досрочно взыскивать в |

|случаях: |

|при несоблюдении заемщиком условий данного договора |

|(указать каких) |

|с соблюдением претензионного порядка через государственный арбитраж (суд) |

|. В этом случае банк извещает заемщика не позднее чем за 5 дней до |

|предъявления задолженности ко взысканию. Заемщик в указанный срок |

|представляет платежное поручение на погашение ссуды, которое принимается |

|банком независимо от наличия средств на счете. При отсутствии средств |

|ссуда относится на счет просроченных ссуд. Погашение производится в |

|порядке календарной очередности платежей. |

|При непризнании заемщиком претензии и непредставлении им платежного |

|поручения на погашение задолженности непогашенная ссуда |

|относится на счет просроченных ссуд |

|(указать действия банка) |

|дело передается в суд |

|3.2.2. Заемщик - физическое лицо. В случае нарушения заемщиком |

|обязательств по кредитному договору: |

|прекращать выдачу новых ссуд; |

|досрочно погашать ранее выданные кредиты |

| |

|При этом банк извещает заемщика о досрочном взыскании ссуды, который |

|обязан в недельный срок со дня уведомления погасить задолженность по ссуде|

|либо представить документ, свидетельствующий о перечислении средств в |

|погашение долга. |

|При непогашении ссуды в срок задолженность |

|погашается за счет Торгово-промышленной группы « Эдельвейс» согласно |

|данному поручительству |

|(указать действия банка) |

| |

| |

|3.3. Объявлять заемщика, не выполняющего свои обязательства по расчетам с |

|банком, неплатежеспособным с публикацией об этом в печати. Расходы по этим|

|операциям несет |

|заемщик |

| |

|До принятия мер по финансовому оздоровлению очередность платежей по |

|задолженности заемщика определяется банком. |

|3.4. При неплатежеспособности заемщика свыше 6 месяцев ставить вопрос |

|перед |

|судом о признании его банкротом |

| |

|о передаче оперативного управления администрации, назначенной с участием |

|банка; |

|о реорганизации; |

|о ликвидации; |

|4. Заемщик имеет право: |

|4.1. Досрочно расторгнуть договор, погасив задолженность по ссудам банка и|

|начисленным процентам за пользование кредитами. |

| |

| |

| |

|ЗАЕМЩИК | |БАНК |

| | | |

|ООО «Аэлита» | |АКБ «СБС-АГРО» |

|г.Казань, ул.Бутлерова, 12 | |г.Казань, ул.Сафиуллина, 46 |

| | | |

|РУКОВОДИТЕЛЬ | |УПРАВЛЯЮЩИЙ |

| | | |

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10