Экономика

Глава VIII. Операции Банка России

ЦБ имеет право:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение

ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным

законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как

правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести

месяцев;

3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом

рынке;

4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты, дисконтные и

процентные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;

5) покупать и продавать иностранную валюту;

6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных

ценностей;

7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на

хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;

8) выдавать гарантии и поручительства;

9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для

управления финансовыми рисками;

10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на

территории Российской Федерации и иностранных государств;

11) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

12) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не

запрещено законом.

Глава X. Банковское регулирование и надзор

Статья 75.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может

устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных

организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для

действующих кредитных организаций;

2) предельный размер неденежной части уставного капитала;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных

заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

6) нормативы ликвидности кредитной организации;

7) нормативы достаточности капитала;

8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;

9) размеры валютного, процентного и иных рисков;

10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы;

11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения

долей (акций) других юридических лиц;

12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,

предоставленных банком своим участникам (акционерам).

Билет 14.

15. Экономический закон денежного обращения

Денежное обращение – это использование денег в функции средства платежа и

средства обращения. Факторами, определяющими необходимое количество денег

для выполнения ими функции средства обращения, являются:

– количество проданных на рынке товаров (P);

– уровень товарных цен (Q);

– сумма платежей по обязательствам (a);

– сумма цен товаров, проданных в кредит (K);

– сумма взаимопогашаемых обязательств (b);

– скорость обращения одноименной денежной единицы (V).

На основании закономерностей товарного обращения К.Маркс сформулировал

общий закон денежного обращения:

[pic]

где PQ – ( цен реализуемых товаров и услуг; M – количество денег,

необходимых для обращения.

Из закона вытекает принцип денежного обращения (ДО) – ограничение денежной

массы потребностями оборота. Отклонение от общего закона обращения

обусловлено функционированием не полноценных денег, а знаков стоимости. В

результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, влечет

за собой повышение общего уровня товарных цен. Потребность хозяйства в

деньгах зависит от спроса предприятий, государства и частных лиц на

покупательные и платежные средства, а также на средства накопления.

Количество денег в обращении зависит от цен товаров, так как последние,

являясь денежным выражением товарных стоимостей, складываются до обращения,

в обращение же должно поступать количество денег, необходимое для

реализации данной суммы товарных цен.

Однако в условиях переходной экономики, когда в денежном обращении России

появилось большое количество бумажных денег, значительно превышающее

потребности, что, как и было сказано, приводит и привело к постоянному

росту цен, инфляции и т.д., применение закона денежного обращения

значительно затруднено, т.к. возможность исчисления насколько-нибудь точных

показателей составляющих формулу является сомнительной.

Общ. сумма денег необх-х для обращения на данный момент времени зависит от

суммы цен товаров подлежащих реализации и скорости денежного обращения.

Специфический закон металлического ДО – в результате постоянного

перемещения из сферы обращения в сокровища и обратно, количество

находящихся в обращении полноценных денег стихийно приспосабливается к

потребностям товарного и платежного оборота, т.е. равняется М.

Специфический закон банкнотного обращения – количество разменных банкнот в

обращении равно количеству золота, необходимого для обращения, а каждая

банкнота является представителем обозначенного на ней количества золота.

42. Перераспр. функция КР

Перераспределительная функция заключается в том, что временно свободные

денежные средства одних организаций и частных лиц передаются во временное

пользование другим субъектам экономики и частным лицам. Аккумулируются

временно свободные денежные средства хозяйственных организаций для текущих

потребностей, т.е. для выплаты заработной платы, для оплаты сырья,

материалов, топлива, аккумулируется также часть чистого дохода (прибыль до

ее распределения), средства, подлежащие перечислению в бюджет в виде

налогов и др. обязательных отчислений, фонды материального стимулирования,

аккумулируются средства на капитальные вложения и капитальный ремонт. Кроме

этого аккумулируются средства бюджетов по исполнению их за текущий год и за

предыдущие годы. Аккумулируются средства бюджетных организаций на текущем и

расчетном счетах в банках, средства общественных организаций (профсоюзный и

т.п.), средства населения на счетах до востребования и срочных счетах. (В

Сбербанке на 1.08.96 г. аккумулировано 75 трлн. рублей на счетах

населения). Аккумулируются средства кредитных учреждений (средства банков

на счетах лорро (счета других банков в нашем) и ностра (наши счета в других

банках), на счетах других кредитных (небанковских) учреждений (кредитные

кооперативы, кассы взаимопомощи, строительные общества, взаимные фонды и

др.)) Все средства, аккумулируемые в банках, имеют двоякое значение:

долгосрочное и краткосрочное. Сейчас долгосрочных кредитов в российской

банковской системе (в сумме кредитных вложений) 5% (в среднем по банкам).

Все аккумулируемые средства находятся в постоянном движении и используются

для кредитования народного хозяйства:

банки предоставляют ссуды хозяйственным организациям всех форм

собственности на приобретение сырья, материалов, для завершения расчетов на

выплату заработной платы (краткосрочные ссуды на формирование оборотных

средств).

ссуды на формирование основных фондов: ссуды на строительство, на

капитальный ремонт, на внедрение новой техники, на реконструкцию и

техническое перевооружение действующих предприятий - инвестиционные ссуды.

МБК (ссуды банкам) - на краткосрочной основе, как правило, берутся банком с

целью поддержания своей ликвидности.

Кредиты могут предоставляться населению. Это может быть инвестиционные

кредиты (долгосрочные кредиты на строительство жилья, приобретение квартир,

домов), кредиты на текущие нужды (как правило, краткосрочные ссуды на

неотложные нужды, под обеспечение ценными бумагами, на хозяйственное

обзаведение и др.)

Аккумулируются денежные средства большинства хозяйственных организаций, а

предоставляются ссуды не всем организациям (кредит бюджетным организациям

не предоставляется), предоставляются не на все цели. В РФ очень трудно

получить ссуду на выплату заработной платы, на поправление финансового

положения.

Расчленять функцию перераспределения на 2 функции (мобилизацию средств и

размещения средств) неправомерно, т.к. банк мобилизует средства не ради

того, чтобы их собрать, а ради использования этих средств для получения

прибыли, и размещения средств невозможно без предварительной их

аккумуляции.

Стратегия трансформационная:

Банк привлекает ресурсы на краткосрочных рынках, где они дешевле и

стремится разместить эти средства на долгосрочном рынке, где они дороже

(существует риск ликвидности). Наши банки 60-80% привлеченных ресурсов

использовали на кредитование народного хозяйства (до реформ). Одни

экономисты считают, что с помощью кредита перераспределяется стоимость,

другие - что потребительская стоимость.

Некоторые экономисты считают, что у кредита нет функций. Но отсутствие

функций означает недостаточную изученность кредита. Характеристики,

вытекающие из функций кредита и являются более подробным развитием какой-

либо функции, являются ролью кредита, поэтому, называя какую-либо функцию

кредита необходимо увязывать ее с ролью кредита.

69. Функции банков в рыночной экономике

Основные функции коммерческих банков:

аккумуляция, или привлечение денежных средств в депозиты;

их размещение- инвестиционная функция;

расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

В соответствии с законом “О ЦБ”, Банк России выполняет следующие функции:

аккумуляция денежных средств нар. хоз-ва;

размещение денежных средств;

организация денежного обращения и эмиссионная деятельность;

денежно-кредитное регулирование;

организация и осуществление денежных расчетов наличными деньгами и путем

безналичных перечислений;

расчетно-кассовое исполнение гос. бюджета;

внешнеэкономические функции;

регулирование деятельности к./банков и др. кредитных учреждений;

надзор за деятельностью банков.

Билет 15.

14. Инфляция, сущность и формы проявления

Инфляция – обесценение денег, проявляющееся в общем и неравномерном росте

цен на товары и услуги, ведет к перераспределению национального дохода и

национального богатства в пользу имущих классов.

Инфляция – переполнение каналов денежного обращения не обеспеченное

денежной массой.

Инфляция (соврем. трактовка) – многофакторный процесс, в числе важнейших

факторов:

нарушение пропорций в структуре экономики;

дополнительная эммисия;

нарушение в практике кредитования, т.е. автоматизм кредитования,

предоставление ссуд на покрытие прорывов недостатка финансово-хозяйственной

деятельности пр-я;

пролонгация ссуд;

увеличение суммы (в т.ч. безвозвратных) ссуд;

снижение качества портфеля банка;

диспропорции ценообразования;

структурная перестройка экономики;

социальные факторы (расслоение общества, увеличение диференциации доходов,

психологические, связанные с инфляционными ожиданиями)

Виды инфляции:

Скрытая – предполагает ухудшение качества продукции, услуг, но цена

остается на прежнем уровне.

Открытая – резкий рост цен.

Ползучая – постепенное обесценение ден. знаков.

Галлопирующая – резкое, быстрое, скачкообразный рост цен и обесценение ден.

знаков.

Факторы:

Инфляция сбережений – последствия действия инфляции в экономике.

Инфляция изменяет структуру потребления.

Инфляция уменьшает покупательную силу валюты.

Социально-экономические последствия инфляции.

Социально-экономические последствия инфляции охватывают все аспекты ее

воздействия на процесс воспр-ва: темпы и пропорции эк. роста, денежно-

кредитный, финансовый и валютный механизм, МЭО, условия воспр-ва раб. силы.

Диалектика развития инфл. заключактся в том, что по мере углубления она

превращается из двигателя в тормоз воспр-ва, усиливая соц.-экономическую

нестабильность в стране. Инфляция способствует повышению темпов роста

безработицы.

Влияние на экономику:

1. усиливает диспропорции в экономике;

2. вызывает перелив капиталов из пр-ва в сферу обращения;

3. обостряет проблему емкости внутреннего рынка – тем самым ведет к

снижению з/п

4. искажает структуру потреб. спроса;

5. отрицательно влияет на МЭО

6. нарушает функции денеж-кредитной системы

7. обостряет кризис гос. финансов;

8. способствует валютному кризису.

41. Функция кредита замещения бум. денег кредитными.

Функция замещения действительных денег кредитными деньгами и кредитными

операциями. Замещение золота осуществляется 2 путями:

Вместо золота эмитируются знаки золота - кредитные деньги и наличные

деньги. Деньги должны выпускаться в оборот в порядке кредитования

экономики, должны быть обеспечены товарами и должны возвращаться обратно в

банк. Говоря о кредитных деньгах имеются в виду стабильные деньги (не

обесценивающиеся), которые выпускаются в рамках объективных потребностей

Вместо наличных денег осуществляются безналичные перечисления и расчеты

через банки. Хранение денег в банке - это кредитная операция. Кредитор- то

лицо, которое вкладывает средства в банк, заемщик - банк (по расчетному

счету и текущим счетам % не начисляются, клиент получает право не платить

за осуществление операций).

Безналичные расчеты основаны на кредитных операциях, так как все расчеты

осуществляются по счетам в банках и предполагают разрыв между оплатой и

получением товаров.

68. БС России в период НЭПа

Необходимость и причины проведения КР 30-х гг.:

1. Индустриализация и коллективизация требовали дополнительных кредитов

из государственных банков;

2. Старые формы кредитных и международных расчетов , а также

организация банковской системы в целом препятствовали планомерному

распределению и использованию денежных ресурсов;

3. Взаимное коммерческое кредитование предприятий тормозило плановую

организацию оборотных средств предприятия, давало возможность прибегать к

внеплановым источникам финансирования ( Так, в конце 20-х гг. коммерческое

кредитование составляло примерно 20% всех оборотных средств в гос.

промышленности и около 60% всех средств в обороте потреб. кооперации ).

Использование коммерческого и косвенного банковского кредитования

затрудняло использование кредита в качестве орудия внедрения хоз/расчета.

Сдерживалось использование кредита как орудия экономического контроля за

работой предприятия. Не было возможности для развития кредитного

планирования. Наличие коммерческого и косвенного банковского кредитования

тормозили переход к прямому планированию денежного обращения.

4. Многозвенность банковской системы, которая приводила к парализму

работы банков, что затрудняло планомерное кредитование и расчетно-кассовое

обслуживание народного хозяйства.

Т. о. целью проведения КР 30-х гг. было приведение кредитных

отношений в стране в соответствие с изменившейся экономической ситуацией (-

переход от рыночной экономике к централизованной административно-

командной).

Предпосылки КР :

почти полное вытеснение частного капитала из промышленности и торговли;

быстрый рост социалистического (государственного) сектора, в том числе в

с/х

расширение масштабов и повышение уровня хоз. планирования ( на

макроуровне);

усиление роли финансово-кредитной системы и, в первую очередь, госбюджета и

Госбанка;

расширение прямого целевого кредитования ( так, в 29г. 42% всех кредитных

вложений представляли собой прямой целевой кредит Госбанка); и как

следствие-

резкое сужение сферы применения коммерческого кредита и его постепенное

вытеснение из хоз. оборота;

развитие безналичных расчетов через банки;

В целом, КР 30-х гг. проводилась в связи с реорганизацией управления

промышленностью, с перестройкой системы товарооборота, с проведением

налоговой реформы 30-х гг.

Реформа была довольно растянутой. Официально к ее проведению

готовились с марта по сентябрь 29года. Правительственную комиссию

возглавлял Орджоникидзе.

Впервые в мировой банковской практике вводились новые формы и методы

банковского дела, что предполагало применение дополнительных мер ( в

организации, укреплении хоз/расчета и т.д.).

Значение КР 30-х гг.

1. КР завершила начатый в 17г. с национализации банков процесс создания

социалистич. банк. системы жестко централизованной административной

системой банков ( Так, на 01/01/33г. 98% всех кредитных вложений

приходилось на Госбанк, а число учреждений Госбанка резко возросло( 28год-

582; 33год-2199)).

2. В банковскую практику были внедрены следующие принципы кредитования:

* целевой характер кредита, *прямой кредит, * кредитование в меру

фактического выполнения плана, * срочность и обеспеченность.

3. КР способствовала развитию хоз/расчета в стране, подъему кредитного и

кассового планирования.

4. Было усилено внимание к “контролю рублем”, повысился банковский

“контроль рублем”.

5. Опыт проведения КР использовался другими соц. странами, и они уже не

допускали подобных ошибок.

Билет 16.

13. Инфляция. Ее причины и следствия.

Термин “инфляция” буквально означает "вздутие".

Понятие и причины инфляции.

Инфляция связана с «заболеванием» денег, но причины инфляции очень

глубинные. Инфляция – это обесценение денег всвязи с нарушением закона

денежного обращения. Она проявляется в избытке денежной массы в обращении

по сравнению с реальными потребностями оборота в них и росте цен. Это

вызвано диспропорциями в процессе общественного воспроизводстваа и курсом

экономической политики гос-ва. С лат. инфляция – вздутие (т.е. вздувается

денежная масса и цены). Инфляция используется как средство

перераспределения доходов гос-ва, коммерч. предприятий, банков за счет

снижения уровня трудящихся, получающих фиксированные доходы.

Причина инфляции связана с диспропорциями в экономике. Такие диспропорции

возникали и раньше. Инфляция процесс древний. Но тогда она носила временный

и локальный характер до конца ХХв. и была связана с выпуском большого

колличества необеспеченных бумажных денег для покрытия бюджетного дифицита.

А современная инфляция носит всеохватывающий характер.

Факторы, способствующие инфляции можно объединить в группы – внутренние и

внешние.

К внутренним факторам относят:

1) общеэкономические

деформация структуры экономики и неэффективность производства

засилье, преобладание, большой удельный вес ВПК

спад производства

2) финансовые

дефицит гос-ого бюджета

неэффективная налоговая политика

рост гос-ого долга (большие расходы по обслуживанию)

большие задолженности во взаимных расчетах между предприятиями

нестабильность финансового рынка

3) денежные

чрезмерная эмиссия денег

увеличение скорости оборота денежной единицы

4) кредитные

кредитная экспансия банков (увеличение кредитов в целом)

неэффективное регулирование деятельности банков (пляска документов,

инструкций, их противоречие друг другу – нестабильность банковской системы)

К внешним факторам относят:

долларизация экономики (рост курса иностранной валюты – бегство нашей

валюты в иностранную)

повышение цен на импортируемые и экспортируемые товары

Инфляция приводит к росту цен и перераспределению валового продукта и

богатства в пользу предприятий-монополистов государства и теневой экономики

за счет сокращения реальной заработной платы и других доходов широких слоев

населения. Инфляция протекает в различных формах и находится под влиянием

многих факторов. Рассматривая формы инфляции в укрупненном ввде, можно

выделить две: инфляцию очевидную, проявляющуюся в открытом росте цен, и

скрытую, опосредованную. Первая форма видна на поверхности явлений, а

кторая заключается в обесценении денег, когда повышение цен скрыто

(качество товаров понижается, выпускаемые новые товары имеют завышенную

цену, не соответствующую потребительским свойствам, из-за нехватки денежных

ресурсов задерживаются выдача заработной платы и другие платежи).

Соц-экономические последствия инфляции.

1. Влияние на производство двоякое: в начале повышение цен и прибыли

способствует оживлению производства, но в дальнейшем этот процесс

превращается в тормоз развития производства, т.к. подрываает интерес к

долгосрочным инвестициям и, следовательно, к обновлению производства и

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12