Шпаргалки к госэкзамену по теме Экономическая теория, финансы и кредит

|регулирует безналичное денежное обращение, |золото). Монометаллизм - это когда один |

|что выражается в установлении порядка и |металл выполняет роль всеобщего |

|правил осуществления безналичных расчетов. |эквивалента. Характеризуется свободной |

| |чеканкой монет из одного металла (золота и |

|Банковский мультипликатор – это процесс |серебра), действует одна цена. 2). Денежная|

|многократного увеличения (мультипликации) |бумажно-кредитная система - утвердилась |

|остатков на депозитных счетах в |после мирового кризиса, когда были |

|коммерческих банках в результате их |ликвидированы все формы золотого стандарта.|

|перевода их одного банка в другой. |Характеризуется: отменой официального |

|Благодаря действию банковского |золотого содержания денежных единиц, золото|

|мультипликатора происходит расширение |полностью вытеснено из внешнего и |

|депозитов, путем многократного увеличения |внутреннего оборота; сохранением золотого |

|любых новых резервов, получаемых банковской|резерва преимущественно в ЦБ, а также у |

|системой. Т.е. банковский мультипликатор |частных лиц в виде золотых монет, слитков, |

|определяет зависимость между суммой |украшений; переходом к неразменным на |

|резервов, которые банки обязаны хранить на |золото кредитным деньгам; национальной |

|счете в ЦБ, свободными резервами их |денежной единицей становится банкнота ЦБ; |

|кредитных операций и банковскими |расширением эмиссии банкнот для покрытия |

|депозитами. величина коэффициента |дефицита бюджета, что вызывает перерождение|

|банковского мультипликатора обратно |их в бумажные деньги; развитием и |

|пропорциональна норме обязательных |преобладанием в денежном обращении |

|резервов. |безналичного оборота при одновременном |

|Коэффициент мультипликатора показывает во |сокращении наличного; созданием и развитием|

|сколько раз, образовавшаяся на депозитном |механизмов государственного |

|счете денежная масса, превышает величину |денежно-кредитного регулирования. |

|первоначального депозита. Процесс | |

|мультипликации непрерывен, т.е. коэффициент| |

|мультипликации рассчитывается за | |

|определенный период времени. | |

| | |

| | |

| | |

| | |

| | |

|37. Виды денег и их характеристика. |38. Предпосылки возникновения кредита, его |

|Деньги - это не товар, а эквивалент, |сущность и роль в развитии экономики. |

|который измеряет цену товара. Раньше деньги|Основные принципы построения кредитных |

|были товаром. Натуральный обмен. Основные |отношений. |

|характеристики денег – их покупательская |Кредит — форма движения денежного капитала |

|способность (она измеряется количеством |предоставляемого в ссуду. Выражается в |

|товаров и услуг, которые на них можно |предоставлении денег или товаров в долг с |

|приобрести) и то, что они признаются всеми |уплатой процентов. |

|в обществе в качестве средств платежа. При |Возникновение кредита связано со сферой |

|этом совершенно не важно, что представляет |обмена, где владельцы товаров |

|собой товар, используемый в качестве денег.|взаимодействуют как независимые друг от |

|Таким образом собачьи зубы будут являться |друга собственники, готовые вступить в эк. |

|точно такими же деньгами, как и долларовые |отношения. Возникновение и развитие явления|

|банкноты, если все остальные люди будут |кредита связано с кругооборотом и оборотом |

|согласны их при расчетах. Виды денег: (1) |капитала. В процессе движения основного и |

|Наличные деньги – монеты и банковские |оборотного капитала происходит |

|билеты (банкноты). Их эмиссию осуществляет |высвобождение ресурсов (денежных средств, |

|ЦБ. Казначейские билеты - те же бумажные |товаров, услуг). Средства труда |

|деньги, но выпускаемые непосредственно гос.|используются в процессе производства |

|казначейством -министерством финансов. (2) |длительное время, их стоимость переносится |

|Безналичные деньги - это средства на счетах|на стоимость готовой продукции частями. |

|в банках, различные депозиты (вклады) в |Постепенные восстановление стоимости |

|банках, гос. ценные бумаги. (3) Электронные|основного капитала в денежной форме |

|деньги - денежный документ, удостоверяющий |приводит к тому, что высвобождающиеся |

|наличие счета ее держателя в кредитном |денежные средства оседают на счетах |

|учреждении. |предприятий. В силу сезонности |

|Мера стоимости - функция денег, |производства, неравномерных поставок и |

|заключающаяся в том, что деньги |другого происходит несовпадение времени |

|обеспечивают выражение стоимости товаров |создания и обращения продукции. У одних |

|как одинаковых величин, качественно равных |хозяйствующих субъектов появляется |

|и количественно сравнимых. Мировые деньги -|временный избыток средств, у других - их |

|функция денег, заключающаяся в том, что |недостаток. Это создаёт возможность |

|деньги используются в качестве средства |возникновения кредитных отношений, то есть |

|расчетов в международном платежном обороте |кредит разрешает относительное противоречие|

|между странами. Средство обращения - |между временным оседанием средств и |

|функция денег, заключающаяся в том, что |необходимостью, их использования в |

|деньги выполняют роль посредника в |хозяйстве. |

|обращении товаров. Средство платежа - |Основные принципы кредита: Возвратность |

|функция денег, заключающаяся в том, что |кредита - выражает необходимость |

|деньги используются при продаже товаров в |своевременного возврата полученных от |

|кредит, при уплате налогов, земельной ренты|кредитора фин. ресурсов после завершения их|

|и т.п. Средство сбережений - функция денег,|использования заемщиком. Принцип срочности |

|заключающаяся в том, что деньги |кредита отражает необходимость его |

|используются для накопления. Эта функция |возврата не в любое приемлемое для заемщика|

|требует наличия полноценных денег - золота |время, а в точно определенный срок, |

|или серебра. |зафиксированный в кредитном договоре или |

| |заменяющем его документе. Нарушение |

| |указанного условия является для кредитора |

| |достаточным основанием для применения к |

| |заемщику эк. санкций в форме увеличения |

| |взимаемого процента, а при дальнейшей |

| |отсрочке (в нашей стране – свыше трех |

| |месяцев) – предъявления фин. требований в |

| |судебном порядке. Платность кредита - |

| |выражает необходимость не только прямого |

| |возврата заемщиком полученных от банка |

| |кредитных ресурсов, но и оплаты права на |

| |их использование. Обеспеченность кредита - |

| |выражает необходимость обеспечения защиты |

| |имущественных интересов кредитора при |

| |возможном нарушении заемщиком принятых на |

| |себя обязательств и находит практическое |

| |выражение в таких формах кредитования, как |

| |ссуды под залог или под фин. гарантии. |

| |Целевой характер кредита. Распространяется |

| |на большинство видов кредитных операций, |

| |выражая необходимость целевого |

| |использования средств, полученных от |

| |кредитора. Дифференцированный характер |

| |кредита - определяет дифференцированный |

| |подход со стороны кредитной организации к |

| |различным категориям потенциальных |

| |заемщиков. |

|39. Функции кредита, его формы и виды. |40. Ссудный процент, его классификация по |

|Ссудным капиталом называется капитал в |формам и определение уровня. |

|денежной форме, предоставляемый в ссуду его|Ссудный процент - доход, получаемый |

|собственниками на условиях возвратности за |собственником капитала в результате |

|плату в виде процента. Движение этого |использования его денежных средств в |

|капитала называется кредитом. Кредит - это |течение определенного времени. Ссудный |

|движение стоимости на условиях |процент выполняет такую важную функцию как |

|возвратности. |гарантия сохранения ссужаемой |

|Формы кредита: 1).Коммерческий кредит - |собственности, т.е. возврата кредитору |

|кредит, предоставляемый одними |кредитных средств в полном объеме. С этой |

|предприятиями другим в виде продажи товаров|целью при выдаче кредита учитываются |

|с отсрочкой платежа. Цель коммерческого |многие факторы (срок кредита, размер, |

|кредита - ускорить реализацию товаров и |наличие обеспечения ссуды и т. д.), которые|

|заключенной в них прибыли. 2). Банковский |в свою очередь являются признаками для |

|кредит - предоставляется владельцами |классификации видов ставок процента и |

|денежных средств, банками, специальными |дифференциации их величины. Для определения|

|кредитными учреждениями заемщикам в виде |размера ссудного процента используют |

|денежных ссуд. Объект - денежный капитал. |показатель нормы процента, который |

|Цель - получение прибыли по ссудам (займам,|рассчитывают как отношение годового дохода |

|кредитам). 3).Потребительский кредит - |на ссуженную стоимость к ее абсолютной |

|предоставляется частным лицам. Его |величине. Уровень ставки процента по каждой|

|объектами являются товары длительного |конкретной ссуде зависит от множества |

|пользования (мебель, автомобили, |факторов. При ее определении, прежде всего,|

|телевизор), разнообразные услуги. 4). Гос. |учитывают срок кредита. Увеличение срока |

|кредит - совокупность кредитных отношений, |ссуды связано с риском ее непогашения из-за|

|в которых заемщиками или кредиторами |изменения внешней среды, фин. состояния |

|выступают гос-во и местные органы власти. |заемщика, риска упущенной выгоды от |

|5). Международный кредит - движение и |колебания ставок процента на рынке |

|функционирование ссудного капитала между |кредитных ресурсов. Ставка процента зависит|

|странами |от размера кредита. Это объясняется тем, |

|Виды кредита: Краткосрочный кредит - |что при больших суммах займа увеличивается |

|кредит, выдаваемый на срок до одного года, |риск, величина которого оценивается |

|предназначенный для формирования оборотных |размером потерь кредитора от |

|средств предприятий и фирм. Объект |неплатежеспособности заемщика. Цель |

|краткосрочного кредитования - оборотные |использования кредита бывает разной, в |

|средства заемщика: кредитование под остатки|зависимости от нее разной будет и ставка % |

|материальных ценностей, расчетные документы|. Повышенным риском обладают ссуды |

|в пути, затраты на производство, на |выдаваемые для устранения фин. затруднений,|

|реструктуризацию краткосрочной |на инвестиционные цели и т.д.. Различаются |

|задолженности и т.д. |ставки % в зависимости от формы кредита ( |

|Долгосрочный кредит - кредит, |коммерческий, банковский, государственный, |

|предоставляемый на срок свыше года и |потребительский и т. д.), а также от вида |

|используемый в основном в качестве |заемщика (кредит для торгово-промышленных |

|инвестиционного капитала. Среднесрочный |компаний, для сел.-хоз. предприятий, |

|кредит - предоставляется на сроки от одного|индивидуальных заемщиков). |

|года до 5-7 лет; сроки различаются по |Классификация ссудного процента по формам |

|странам и зависят от сложившихся традиций |кредита (коммерческий, банковский, |

|национальных рынков ссудных капиталов и |потребительский, государственный, |

|действующих законодательных норм. |международный), по видам кредитных |

|Функции кредита: 1).Перераспределительная, |учреждений (коммерческие банки; общества |

|при его помощи свободные денежные капиталы |финансирования и инвестиционные тресты - |

|и доходы аккумулируются и превращаются в |мобилизуют денежные капиталы не путем |

|ссудный капитал, который передается за |приема вкладов, а путем выпуска собственных|

|плату во временное пользование. 2). |акций и облигаций; эмиссионные банки – их |

|Эмиссионная (частично замещая наличные |ресурсы образуются не только за счет |

|деньги кредитными деньгами и ускорение |собственных капиталов и депозитов, но и за |

|обращения денег). 3). Контрольная функция -|счет банкнотной эмиссии; специальные |

|банк жестко контролирует этот кредит. |кредитные институты - ипотечные банки, |

|4).Ускорение НТП. 5).Обслуживание |кредитная кооперация, сберегательные кассы |

|товарооборота. |и ломбарды), по срокам кредитования |

| |(краткосрочный, среднесрочный, |

| |долгосрочный). |

|41. Центральный банк России: его сущность, |42. Основные функции и операции |

|основные функции и инструменты |коммерческих банков. |

|регулирования экономики. |Можно выделить три важнейших элемента |

|ЦБ РФ - главный банк страны и кредитор |современной кредитной системы: центральный |

|последней инстанции. Он находится в гос. |(эмиссионный) банк; коммерческие банки; |

|собственности. ЦБ призван приводить |специализированные фин. учреждения |

|деятельность в соответствие с общей эк. |(страховые, ипотечные, сберегательные и |

|стратегией, и выступает ключевым агентом |т.д.). |

|государственной денежно-кредитной политики,|Есть определенный базовый набор операций, |

|при этом со стороны ЦБР используются в |без которого банк не может существовать и |

|первую очередь эк. методы управления и |нормально функционировать: прием депозитов;|

|только в отдельных случаях |осуществление денежных платежей и расчетов;|

|административные. |выдача кредитов. |

|Функции: Эмиссия банкнот (За ЦБ закреплено |Создание платежных средств тесно связано с |

|осуществление эмиссии наличных денег, |депозитной функцией кредитования банковских|

|организация их обращения и изъятия из |клиентов. Депозит может возникнуть: в |

|обращения на территории РФ); Проведение |результате внесения клиентом наличных денег|

|денежно-кредитной политики (совокупность |в банк или же в процессе банковского |

|мероприятий, направленных на изменение |кредитования. Если клиент внес деньги до |

|денежной массы в обращении, объема |востребования, то они превратились из |

|кредитов, уровня процентных ставок, |наличных в безналичные. Общая сумма денег в|

|основные инструменты - изменение норм |хозяйстве не изменилась. Если же деньги |

|обязательных резервов, размещаемых |зачислены на депозит, то общее количество |

|коммерческими банками в ЦБ; - регулирование|денег в хозяйстве увеличилось, так как банк|

|официальной учетной ставки; - проведение |своей операцией создал новые платежные |

|операций с ценными бумагами и иностранной |средства. Вторая обширная функциональная |

|валютой); Регулирование официальной учетной|сфера деятельности банков – посредничество |

|ставки ЦБ (используется ЦБ в операциях с |в кредите. Коммерческие банки выполняют |

|коммерческими банками по учету |роль посредников между хозяйственными |

|краткосрочных государственных облигаций, |единицами, накапливающими и нуждающимися в |

|коммерческих векселей и других ценных |денежных средствах. Функции банков |

|бумаг, отвечающих требованиям ЦБ и является|осуществляются через банковские операции. |

|оперативным инструментом государственного |Они подразделяются на пассивные и активные.|

|влияния на рынок ссудных капиталов); | |

|Проведение валютной политики (представляет |Пассивные: ресурсы формируются за счет |

|интересы РФ во взаимоотношениях с ЦБ |собственных (акционерный, резервный капитал|

|иностранных государств, а также в |и нераспределенная прибыль), привлеченных |

|международных банках и иных международных |(составляют основную часть ресурсов |

|валютно-фин. организациях; Регулирование |коммерческих банков, депозиты, а также |

|деятельности кредитных институтов (система |контокоррентные - единственный счет, |

|мер, посредством которых гос-во через ЦБ |посредством которого производятся все |

|обеспечивает стабильное и безопасное |расчетные и кредитные операции между |

|функционирование банков); Функция |клиентом и банком и корреспондентские |

|финансового агента правительства (ЦБ |счета) и эмитированных средств (средства |

|осуществляет операции по размещению и |клиентуры, которыми банку можно |

|погашению гос. долга, ведению текущих |пользоваться достаточно длительный период -|

|счетов правительства, надзору за хранением,|облигационные займы, банковские векселя и |

|выпуском и изъятием из обращения монет и |т.д). |

|казначейских билетов, а также переводу |Активные: Мобилизованные денежные средства |

|валютных средств при осуществлении расчетов|банки используют для кредитования клиентуры|

|правительства с другими странами). |и осуществления своей предпринимат. |

|Используя денежно кредитную политику как |деятельности. Вексельные операции |

|средство регулирования эк., ЦБ |подразделяются по учету векселей и ссуды |

|привлекает инструменты: Ставки учетного |под векселя. Подтоварные ссуды – ссуды под|

|процента (дисконтную политику); Нормы |залог товаров и товарораспорядительных |

|обязательных резервов кредитных учреждений;|документов. Фондовые операции. Их объектом |

|Операции на открытом рынке; Регламентацию |служат различные виды ценных бумаг. |

|эк. нормативов для кредитных учреждений. |Кредитные операции: Ссуды для |

| |финансирования оборотного капитала. Эта |

| |группа связана с нехваткой у предприятия |

| |денежных средств для покупки элементов |

| |оборотного капитала, необходимых для |

| |повседневных операций. Ссуды для |

| |финансирования основного капитала. Эта |

| |группа представлена средне- и долгосрочными|

| |кредитами для покупки недвижимости, земли, |

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9